Протоколы DeFi: важные компоненты системы децентрализованных финансов

На протяжении последних нескольких лет наблюдается интенсивное расширение сферы DeFi. Этому способствуют технология блокчейн, в частности, сеть Ethereum, динамичное распространение криптовалют и неудобства, с которыми сталкиваются люди при обращении к традиционным финансам.

Если вы хотите воспользоваться новыми современными услугами или просто быть в курсе инновационных тенденций, важно понимать что такое DeFi, какие есть протоколы DeFi, а также разбираться в компонентах нового сектора блокчейн индустрии. 

DeFi — это сокращение термина децентрализованные финансы, который появился в 2017 году, наряду с интересом к криптовалютам, и означает использование одноранговой сети вместо централизованной. Основой направления являются распределенные реестры, то есть блокчейн. Это значит, что DeFi представляет собой аналог классических фининструментов, только без центрального управленческого органа. 

Вместо многоранговой сети, которая работает по модели клиент-сервер, децентрализованные финансы функционируют в пиринговой сети, где люди взаимодействуют между собой на равных условиях, выполняя функции сервера и клиента одновременно. Другими особенностями DeFi считаются общедоступность, выраженная в открытом исходном коде, и применение смарт-контрактов. 

К 2022 году в сфере децентрализованных финансов появилось множество кредитных площадок, бирж и других платформ, а также токенизированных цифровых валют и стейблкоинов. Новое направление быстро превратилось в огромную многоуровневую экосистему, одним из компонентов которого являются протоколы. 

DeFi протоколы — это ряд шаблонов, которыми пользуются программисты для написания кодов в этом направлении, предназначенных для выполнения конкретных действий или задач в блокчейне. Протоколы DeFi необходимы для удобства, которое выражается в совместимости услуг и приложений разных компаний между собой. Таким образом в экосистеме сохраняется должный уровень ликвидности. 

Видимая сторона DeFi протоколов — это децентрализованные приложения (dApp), которые доступным образом предлагают пользователям финансовые услуги.

Как результат, понятия иногда используют как взаимозаменяемые. 

В децентрализованных финансах термин «протокол» используется не совсем в том ключе, что в IT. Для сектора информационных технологий справедливо утверждать, что протокол — это типизированный набор инструкций, который определяет способ передачи информации и написания компьютерных кодов. Это конкретные правила, необходимые к выполнению для точности работы и правильного исполнения задач.

В то время как в DeFi протоколом выступает сам код, который используют для разработки dApps, меняя его условия под конкретные задачи. То есть программист, которому нужно написать код для определенной транзакции, берет существующий протокол и меняет его таким образом, чтобы он соответствовал его требованиям. Это упрощает процесс, делает его менее ресурсозатратным и трудоемким.

Можно выделить такие виды DeFi протоколов:

Децентрализованные биржи (DEX) — это онлайн-платформы для торговли криптовалютами, которые связывают клиентов напрямую без посредников. Среди лидеров отрасли можно выделить таких игроков, как Uniswap, PancakeSwap, DODO. Также DEX часто можно встретить в качестве дополнительного инструмента на централизованных криптобиржах, например, такая платформа есть у WhiteBIT.

Сервисы децентрализованных заимствований предлагают свои услуги на базе смарт-контрактов, которые хранят в себе условия и сроки кредитования. Выдача средств происходит без третьей стороны и на более выгодных условиях: с низкими комиссиями, отсутствием банковских сборов и других бюрократических моментов. Популярными в этом направлении являются Aave, MakerDAO, Compound.

Одноранговые страховые платформы (DIP) возникли как реакция на периодические случаи мошеннических операций, хакерских атак и сбоев в смарт-контрактах. Они созданы для минимизации пользовательского риска и защиты его цифровых средств. С помощью DIP можно застраховать свой криптовалютный кошелек, смарт-контракт, взять под защиту кредит, обеспеченный криптовалютой. Ведущие представители децентрализованного страхования — это Nexus Mutual, Etherisc, VouchForMe.

Площадки управления активами создаются для тех, кто хочет инвестировать, но недостаточно осведомлен в этом. Такая платформа предлагает наиболее прибыльные инвестиционные стратегии и берет весь процесс на себя. На данный момент видимым игроком рынка можно назвать компанию Set Protocol.

DeFi, как сложившаяся экосистема, состоит из многих уровней, каждый из которых отвечает за определенные процессы и обеспечивает работу всему сектору. 

Децентрализованные финансы имеют такие компоненты:

Блокчейн является основой для разработки DeFi приложений и важным элементом для существования децентрализованных финансов. Без него работу всей системы трудно представить. 

Далее следует протокол — стандартизированный код блокчейна. С его помощью разрабатывают приложения, управляют определенными задачами и действиями.

Криптовалюты и другие цифровые активы — это альтернатива фиатным деньгам в DeFi, с помощью которых и происходят все операции. 

Децентрализованные приложения являются тем интерфейсом, который видит конечный потребитель. Они работают на протоколах, используемыми программистами для их создания. Иными словами, это приложения, которые предлагают различные DeFi услуги.

Последний компонент отвечает за предоставление нескольких возможностей в сфере децентрализованных финансов одновременно и на одной платформе. Это ускоряет определенные транзакции и соответствует устоявшимся принципам в секторе информационных технологий.

Хотя все уровни экосистемы являются важными и неотъемлемыми, именно протоколы DeFi открывают путь к созданию новых децентрализованных финансовых платформ.