EBA поддержит криптобанки, но с несколькими условиями
Европейское банковское управление (EBA) начало публичные консультации по поправкам к “Руководству по факторам риска отмывания денег и финансирования терроризма” с дальнейшими планами на сотрудничество с поставщиками услуг криптоактивов (CASP).
Сначала немного бэкграунда
После краха американских Silicon Valley Bank и Signature, поддерживающих криптовалюты, было решено их продать. В тендере могли участвовать только потенциальные покупатели, готовые отказаться от сотрудничества с цифровыми компаниями. Но таких желающих не нашлось. И вопрос о будущем банкротов остался в подвешенном состоянии.
В это же время Гонконг призвал банки быть дальновидными и поддержать криптоотрасль, а Китай активизировал сотрудничество с гонконгскими финансовыми учреждениям, которые работают с цифровыми компаниями.
Европа, наблюдающая за двумя разными подходами в отношении криптовалют, решила придерживаться золотой середины. Европейское банковское управление готово выработать свод правил для банков-поставщиков цифровых услуг, чтобы, с одной стороны, минимизировать риски отмывания денег, а с другой — предоставить им право на коммерческую деятельность в правовом поле ЕС.
EBA открыло публичные обсуждение условий будущей работы CASP на территории Европы. Консультационный период продлится до 31 августа 2023 года.
Какие правила игры предлагают европейские регуляторы?
EBA считают, что CASP, наряду с другими кредитно-финансовыми учреждениями, сталкиваются с риском отмывания денег. Но они особенно уязвимы из-за использования новых технологий, возможности осуществлять мгновенную передачу цифровых активов по всему миру и включения в свои услуги функций повышения конфиденциальности.
Чтобы устранить эти риски, EBA предлагает установить общеевропейские нормативные правила в отношении таких поставщиков.
Для этого им рекомендуется:
- Изменить алгоритм проверки клиентов, используя более жесткие критерии верификации и предварительный мониторинг их финансового положения.
- Ограничить транзакции с использованием кошельков, владельцев которых невозможно идентифицировать.
- Запретить переводы и хранение любых анонимных криптовалют (Monero, Dash, Zcash, Verge и т.д.).
- Исключить из перечня потенциальных клиентов CASP компании, которые пользуются услугами криптомиксеров.
Кроме того, планируется ввести специальное лицензирование для банков, желающих поддерживать цифровые проекты.
Эти поправки пока носят рекомендательный характер для CASP, выделяя факторы, указывающие на высокий уровень риска легализации “грязных” денег.
EBA готово выслушать заинтересованные компании и частных лиц до 29 июня 2023 года. Кроме того, 7 июня 2023 г. Управление провело виртуальные публичные слушания для обсуждения предлагаемого документа. Комиссия пообещала, что все внесенные на слушаниях предложения будут учтены, но пока официальных данных относительно поправок не озвучено.
Если этот документ будет принят, то ни одна криптобиржа, поддерживающая анонимные криптовалюты, не сможет сотрудничать с европейским банком.
Если бы не позиция Гонконга, который дает криптоплощадкам возможность пользоваться банковскими услугами, то будущее конфиденциальных монет выглядело бы печальным.
