Как в США убивали крипту: откровения руководителей отрасли
После того как Марк Андрессен «открыл шлюзы» на подкасте Джо Рогана, руководители крупнейших финтех-компаний, наконец, отважились рассказать об участии федеральных властей в схемах «дебанкинга» (практиках отказа банков от обслуживания клиентов под влиянием регуляторов) и целенаправленном уничтожении американской криптовалютной отрасли.
Марк Андрессен: администрация Байдена пыталась уничтожить криптовалюту
Марк Андрессен на подкасте The Joe Rogan Experience. Источник: Youtube
Давление на криптоиндустрию
Андрессен утверждает, что администрация Байдена пыталась разрушить криптовалютный сектор с помощью расследований SEC и блокировки банковского обслуживания. Он раскритиковал использование уведомлений Wells, которые создают правовую неопределенность для компаний.
Попробуйте работать, имея уведомление Wells... вы не сможете получить доступ к банкам или сотрудничать с крупными корпорациями,— отметил он.
Читать также: Coinbase получила предупреждение SEC
Андрессен добавил, что многие компании либо прекратили деятельность из-за банковских отказов, либо столкнулись с угрозами судебных разбирательств. За последние четыре года, по его словам, около 30 основателей стартапов были «отключены» от финансовых систем.
Choke Point 2.0 и роль банков
Андрессен сравнил эти действия с операцией Choke Point, начатой еще при администрации Барака Обамы. В рамках Choke Point расследовалась деятельность банков в части обслуживания легальных торговцев огнестрельным оружием, марихуаной, кредитных организаций и других компаний из «чувствительных отраслей». Последние, хотя и работали законно, но, как утверждалось, подвергались высоким рискам мошенничества и отмывания денег.
Эта операция, раскрытая журналистами Wall Street Journal, была официально прекращена в августе 2017 года. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) урегулировала многочисленные судебные иски, пообещав Конгрессу провести дополнительное обучение для своих инспекторов и прекратить давать неофициальные и неписьменные рекомендации банкам.
Читать также: Банки останавливают работу с криптобиржами: что дальше
И вот спустя несколько лет, уже при администрации Байдена, практика Choke Point снова была распространена, но теперь на криптовалюты и технологические стартапы.
Это своего рода приватизированный режим санкций, позволяющий бюрократам делать с американскими гражданами то же, что мы делаем с Ираном, — исключать их из финансовой системы,— заявил Марк Андрессен.
Эксперт также рассказал о сотруднике своей компании, который лишился банковского обслуживания из-за слова «криптовалюта» в названии своей должности. Банки, по словам Андрессена, проводили проверку клиентов, блокируя счета участников крипторынка и помечая их как «политически уязвимых лиц». Люди с таким «клеймом» практически утрачивали доступ к финансовым услугам.
Марк Андрессен. Источник: Stanford Graduate School of Business
Политика против технологий
Андрессен отметил, что политика администрации Байдена негативно сказалась на инновациях в криптоиндустрии. После скандала с рухнувшей криптовалютной биржей FTX регуляторы усилили давление, что затормозило развитие сектора. Многие криптостартапы либо закрылись, либо были вынуждены выйти с американского рынка.
Администрация Байдена пыталась попросту убить нас,— резюмировал Марк Андрессен.
Резкие заявления Андрессена, поставившие под сомнение справедливость государственной политики в отношении инновационных технологий, произвели эффект разорвавшейся бомбы. Неудобная правда, наконец, вышла наружу и повлекла за собой целый поток свидетельств со стороны участников отрасли.
Дэвид Маркус: как политическое давление остановило проект Libra от Facebook
Дэвид Маркус, бывший президент PayPal и ключевая фигура в разработке амбициозного криптовалютного проекта Libra от Facebook, впервые поделился подробностями о том, как противодействие со стороны регуляторов и политиков привело к его остановке. В публикации в социальных сетях Маркус детально описал причины провала Libra, выделив проблемы, связанные с инновациями в условиях политизированной финансовой системы.
Дэвид Маркус. Источник: Wired
Проект Libra
Дэвид Маркус описал Libra как высокопроизводительный блокчейн, объединенный со стейблкоином, целью которого было преобразование глобальных платежей.
«Он мог бы решить проблемы масштабирования глобальных платежей», — отметил Маркус, подчеркивая потенциал проекта для устранения сложностей трансграничных транзакций.
Libra была представлена в июне 2019 года с публичной и финансовой поддержкой 28 корпоративных партнеров, сразу же вызвав большой интерес как потенциально революционная финансовая технология.
До официального запуска команда Маркуса на протяжении нескольких месяцев активно сотрудничала с регуляторами в США и других странах.
Однако энтузиазм вскоре сменился усиленным контролем.
Маркус вспоминает:
Спустя две недели меня вызвали для дачи показаний в Банковском комитете Сената и в Комитете Палаты представителей по финансовым услугам.
Это ознаменовало начало периода жесткого надзора.
Libra. Источник: France 24
Годы борьбы с регуляторами
На протяжении двух лет команда Libra упорно работала над устранением вопросов, поднятых законодателями и регулирующими органами. Эти проблемы включали риски финансовых преступлений, отмывания денег, защиту потребителей и управление резервами.
По словам Дэвида Маркуса, к 2021 году команда устранила все возможные регуляторные опасения и была готова запустить пилотный проект в ограниченном масштабе. Некоторая поддержка со стороны членов Совета управляющих Федеральной резервной системы вселяла надежду на успех.
Однако проект столкнулся с неожиданным политическим препятствием. Маркус утверждает, что председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл, который изначально поддерживал пилотный запуск, изменил свою позицию после встреч с министром финансов Джанет Йеллен.
Маркус сообщил, что слышал о предупреждении от Йеллен, будто продолжение работы над Libra станет для Пауэлла «политическим самоубийством». Хотя он не присутствовал при этом разговоре лично, Маркус подчеркнул, что именно этот момент стал поворотным и предрешил судьбу проекта.
Читать также: Meta поставила крест на своих криптоамбициях
Министр финансов Джанет Йеллен «зарубила» проект Libra. Источник: Wikimedia
Координированное противодействие
Дэвид Маркус подробно описал, как Федеральная резервная система организовала звонки с банками-участниками, чтобы отговорить их от поддержки Libra.
Им сообщили:
Мы не можем остановить вас в дальнейших действиях и запуске, но мы не поддерживаем это решение.
Такая косвенная угроза оказалась достаточной, чтобы разрушить проект.
Маркус охарактеризовал произошедшее как «политическое уничтожение», не связанное с юридическими или регуляторными недоработками.
Самой тяжелой частью этой истории для меня лично было не то, что мы потерпели неудачу, а то, что Америка... поступила таким образом по политическим причинам,— с горечью отметил Дэвид Маркус.
Он считает, что опыт, связанный с Libra, дал важные уроки. Маркус отметил, что многочисленные уступки требованиям регуляторов превратили изначальную концепцию проекта в «Франкенштейна». Главным выводом стало понимание, что для создания устойчивых финансовых систем необходимо использовать децентрализованные и надежные сети, а также такие активы, как Bitcoin.
Сегодня Маркус и другие бывшие участники команды Libra продолжают реализовывать свои амбиции в компании Lightspark, сосредоточенной на технологиях, связанных с биткоином.
На этот раз мы не остановимся, пока не доведем дело до конца,— заявил Маркус.
Читать также: Lightning Network и BTC: будущее международных транзакций
Причины краха проекта Libra, в котором оказались виноваты исключительно регуляторы, могли бы показаться всего лишь частным мнением Дэвида Маркуса. Но его слова подтвердил целый ряд известных предпринимателей и экспертов.
«Все, что сказал Дэвид, правда», — написал Баладжи Шринивасан, экс-соучредитель Counsyl, бывший главный технический директор (CTO) Coinbase и бывший генеральный партнер Andreessen Horowitz.
В качестве доказательства Шринивасан опубликовал письмо, которое в свое время получили Visa, Mastercard и Stripe.
Слова поддержки Дэвиду Маркусу высказал и Терри Энджелос, глобальный руководитель команды Visa Fintech.
Уничтожение Libra: подтверждение рассказа Дэвида Маркуса
Причины краха проекта Libra, в котором оказались виноваты исключительно регуляторы, могли бы показаться всего лишь частным мнением Дэвида Маркуса. Но его слова подтвердил целый ряд известных предпринимателей и экспертов.
«Все, что сказал Дэвид, правда», — написал Баладжи Шринивасан, экс-соучредитель Counsyl, бывший главный технический директор (CTO) Coinbase и бывший генеральный партнер Andreessen Horowitz.
В качестве доказательства Шринивасан опубликовал письмо, которое в свое время получили Visa, Mastercard и Stripe.
Вы можете ожидать пристального внимания со стороны регуляторов не только в отношении платежных операций, связанных с Libra, но и всех других платежных операций. Мы настоятельно рекомендуем вам действовать с осторожностью, пока Facebook не сможет предоставить реальные ответы вам, Конгрессу и финансовым регуляторам о том, как он планирует управлять различными и значительными рисками, связанными с Libra,— говорится в письме.
Документ подписали сенаторы Брайан Шатц (старший сенатор США от Гавайев с 2012 года, член Демократической партии, представитель кампании Обамы на Гавайях) и Шеррод Браун (старший сенатор США от штата Огайо с 2007 года, демократ, глава Комитета Сената по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам). Интересно, что Браун баллотировался на переизбрание в 2024 году, но потерпел поражение от республиканского кандидата, бизнесмена и криптомиллионера Берни Морено!
Письмо, опубликованное Баладжи Шринивасаном. Источник: Х
Слова поддержки Дэвиду Маркусу высказал и Терри Энджелос, глобальный руководитель команды Visa Fintech.
Я могу подтвердить, что лидеры демократов звонили в Visa с похожими сообщениями. Нашей криптокоманде пришлось отказаться от поддержки,— написал он.
Также на пост Маркуса ответил главный операционный директор Gemini Маршалл Бирд, заявив:
Мы тесно сотрудничали с его командой в ходе этого процесса и своими глазами видели, через что они прошли.
Тайлер Уинклвосс раскритиковал практику «дебанкинга» как инструмента политического давления
Тайлер Уинклвосс. Источник: Hash Telegraph
Уинклвосс объяснил, что регуляторы классифицируют неугодных клиентов как «высокорисковых». Это создает угрозу для банков, продолжающих работать с такими клиентами. Он указал: такие банки могут подвергаться «расследованиям, санкциям и другим мерам», что делает поддержание отношений с клиентом экзистенциальным риском для финансового учреждения.
Одной из ключевых проблем, по мнению Уинклвосса, является непрозрачность процесса.
Из-за Патриотического акта банки часто не обязаны сообщать клиенту причину прекращения обслуживания, а в некоторых случаях это вообще запрещено,— отметил он.
Уинклвосс подчеркнул, что подобные действия подрывают доверие к банковскому сектору и нарушают принципы финансовой свободы.
Деннис Портер осветил давление регуляторов, стоящее за «отказом в обслуживании» криптобизнеса
Читать также: ИИ и криптовалюта: о чем предупреждает Гэри Генслер
Деннис Портер. Источник: Satoshi Act Fund
Портер подробно описал причины, по которым банки отказываются обслуживать криптовалютные и технологические компании. В своем посте на платформе X он ответил на вопрос Марка Андрессена о том, кто принимает такие решения.
Портер объяснил, что такие учреждения, как OCC, FDIC и Федеральная резервная система, используют так называемое мягкое давление, чтобы побудить банки разрывать связи с клиентами, которых они считают рискованными.
При этом регуляторы классифицируют «рискованными» целые отрасли, такие как криптовалюта, включая компании из этих сфер в список проблемных клиентов автоматически.
Он указал, что банки, которые продолжают сотрудничать с такими клиентами, подвергаются усиленным проверкам со стороны регуляторов. Аудиты требуют больших затрат и времени, что делает обслуживание «рискованных» клиентов финансово невыгодным.
Кроме того, такие банки могут столкнуться с увеличением страховых премий FDIC из-за их «рискованного поведения». В результате банки «добровольно» отказываются от клиентов, связанных с криптовалютой и высокими технологиями, чтобы избежать этих издержек.
Портер подчеркнул, что формально выбор вроде бы остается за банками, но условия, созданные федеральными регуляторами, фактически вынуждают их поступать именно так.
Приведенные выше заявления настолько влиятельных топ-менеджеров вновь подняли вопрос чрезмерного давления со стороны регуляторов и их вмешательства в частные финансовые процессы. Рынок обеспокоен дисбалансом между необходимостью надзора и обеспечением равного доступа к финансовым услугам.
Эксперты призывают к обеспечению прозрачности и равноправного доступа к финансовым услугам, что особенно важно в условиях растущего контроля над индустрией криптовалют. Напряжение между инновациями в финансовой сфере и регуляторной политикой все еще велико.
Эксперты призывают к обеспечению прозрачности и равноправного доступа к финансовым услугам, что особенно важно в условиях растущего контроля над индустрией криптовалют. Напряжение между инновациями в финансовой сфере и регуляторной политикой все еще велико.
