Япония и биткоин: возможна ли жизнь без фиата?

Прибыв в Японию, уже из аэропорта можно почувствовать, какое распространение получили криптовалюты у жителей этой страны. В ресторанах и кафе биткоин принимают в качестве оплаты наравне с йеной. Есть возможность расплатиться криптой в такси, гостиницах, торговых центрах, сетях крупнейших техноритейлеров, интернет-магазинах и даже оплатить ею коммунальные услуги. На входе в небольшие частные магазинчики можно заметить наклейки с лого биткоина и надписью, что его здесь принимают.

Криптовалюты в Японии приобрели широкую популярность в 2014 году, после запуска криптовалютной биржи Coincheck. Эта платформа смогла предложить не только обмен криптоактивов на фиатные валюты, но и легкое и быстрое открытие криптовалютных кошельков. Впоследствии, 14 сентября, был анонсирован новый eCommerce-сервис, предназначенный специально для сферы электронной коммерции под названием «Coincheck for eC». Этот сервис пришелся по вкусу как крупным сетям, так и небольшим розничным торговцам. 

К 2017 году восприятие населением и доверие к криптовалютам стало настолько большим, что такие активы, как Bitcoin и Ethereum, получили в Японии статус платежного средства, уравнявшись в правах с японской иеной. Это решение было зафиксировано в законе о валютном регулировании и ратифицировано парламентом Японии. До этого ни в одной стране криптовалюты не получали такой мощной поддержки на уровне государства.

Известный инвестор в биткоин-стартапы Роджер Bep, в свое время решивший сменить место жительства с США на Японию, рассказывал, что столица страны Токио, в которой он тогда жил, стала «самым дружественным к биткоину городом во всем мире».

В конце 2017 года толчок к популяризации биткоина также сделали японские гиганты розничной торговли Bic Camera (электроника) и Meganesuper (оптика), которые начали принимать BTC в магазинах по всей стране. Bic Camera владел сетью из более 40 супермаркетов, а Meganesuper имел более 330 розничных магазинов. 

Поддержка crypto mass adoption со стороны крупных сетей стала возможной благодаря внедрению компании Recruit Lifestyle опции, позволившей принимать биткоины в качестве оплаты через POS-приложение "Mobile Payment for Air Regi". Recruit Lifestyle смогла вывести на рынок такую услугу в сотрудничестве с Coincheck. Результатом такой кооперации стало то, что, кроме сети Meganesuper, еще около 300 тысяч мерчантов и торговых точек по всей Японии расширили перечень платежных инструментов и начали принимать биткоин. Этот факт стимулировал граждан Японии не только хранить на банковских счетах иены, но и закупать криптовалюту.  

Сейчас криптовалютой в виде предоплаченных карт можно рассчитаться в нескольких тысячах небольших магазинов, работающих по всей стране в режиме 24/7. Крупные игроки рынка, включая гигантов электронной коммерции, операторов чат-приложений и крупнейших банковских групп, предпочитают сотрудничать с крупными криптобиржами или выводить на рынок собственные торговые платформы, чтобы с помощью X-sale (перекрестной продажи) одновременно предлагать криптовалютные и финансовые услуги своим клиентам. 

Если объемы использования криптовалюты гражданами Японии в 2015 году составляли всего 185 млрд иен ($1,67 млрд, по оценке исследовательского института Fuji Chimera), то уже за 5 лет эта цифра выросла в 10 раз. Наиболее перспективной сферой для расширения приема криптовалют считается рынок мобильных платежей в онлайн-магазинах.

В Японии за криптовалюту можно приобрести даже недвижимость. С 2018 года японский стартап Yitanzi продает за биткоины различные объекты недвижимости, включая торговые центры. 

Впоследствии криптовалютные платежи в Японии начали учитываться в системах лояльности различных ритейл-сетей и магазинов. Например, один из крупнейших в Японии интернет-ритейлеров Rakuten с 2021 года начал выпускать брендовые кредитные карты, оплачивая которыми, клиенты могут получать бонусы на виртуальный счет. Карточки могли быть привязаны как к счету в иенах, так и к Rakuten Wallet с криптоактивами. Виртуальные баллы в дальнейшем наравне с «живыми деньгами» могут быть использованы для приобретения товаров в интернет-магазине Rakuten или для оплаты любых услуг, даже коммунальных.

Криптовалюты, в частности стейблкоины, Банк Японии (национальный банк и регулятор финансовых рынков в стране) рассматривает как инструмент решения проблемы чрезмерной зависимости страны от наличных денег как доминирующей и самой дорогой с точки зрения себестоимости формы оплаты. Это может показаться странным, но в такой технологически развитой стране, как Япония, наиболее популярным для расчетов инструментом и сейчас остается наличность. В The Japan Times подсчитали, что в течение 2019 года лишь 27% платежей были безналичными, а все остальные осуществлялись с помощью купюр и монет. Пандемия коронавируса и более широкое восприятие contactless-платежей привели к заметному росту онлайн-покупок и в конце концов начали смещать этот баланс в сторону безналичных расчетов, в том числе и с использованием криптовалют.

В Японии более 30 криптовалютных бирж. Они преимущественно не делают ставку на большое количество активов, а предлагают лишь 12-15 наиболее популярных монет, которые торгуются в парах к йене. Биткоин среди них продолжает быть наиболее популярным активом.

С 2018 года Банк Японии начал изучал рынок стейблкоинов, а также проекты с CBDC (цифровой валютой центрального банка) других стран. Это привело к планам выпустить собственную CBDC - цифровую йену. В 2020 году был создан roadmap и сформирована рабочая группа проекта. Чуть раньше были пересмотрены нормативные акты, касающиеся, в том числе криптовалют, а именно закон «О платежных услугах» и «О финансовых инструментах».

С 2021 года цифровые деньги продолжают использоваться в Японии легально, но уже не как платежное средство, а как цифровой финансовый актив. Однако в соответствии с законом страны они определяются как криптоактивы (crypto asset) и имеют следующие характеристики:

• используются как средство платежа;

• могут свободно обмениваться на фиатную валюту (например, японскую йену, доллары США);

• записаны в электронном виде с правом передачи;

• не являются фиатными валютами или активами, деноминированными в государственной денежной единице.

Фактически под определение crypto asset в Японии теперь подпадают Bitcoin, Ethereum и другие криптовалюты.

С анонимными криптовалютами в Японии туго. Несколько организованных преступных группировок были уличены в использовании Monero, ZCash и Dash в своих сделках. В результате, 18 июня 2018 года Агентство FSA (регулятор финансовых услуг в Японии) объявило о введении полного запрета на торговлю анонимными монетами. После этого, все японские биржи изъяли Monero, Dash, Augur и ZCash со своих площадок.

23.11.2022 года Банк Японии анонсировал проведение весной 2023 года первого этапа пилотного проекта по тестированию национальной цифровой валюты (CBDC).

В Японии практически везде можно рассчитаться криптовалютами. Наиболее популярным остается биткоин и эфир. Даже вендинговые автоматы их принимают в качестве оплаты. Это еще не 100% охват экономики и сферы товаров/услуг, но пример максимально приближенной к реализации идеи crypto mass adoption в отдельно взятой стране.