Нацбанк ограничивает Р2Р переводы. При чем тут крипта?
Национальный банк Украины анонсировал введение ограничений на переводы средств с карты на карту между физическими лицами. Этот шаг объясняется необходимостью борьбы с мошенническими схемами, которые наносят ущерб как рядовым гражданам, так и государству в целом.
Причины принятия решения об ограничениях?
Решение НБУ обусловлено стремительным ростом количества мошеннических операций с использованием банковских карт. Объем передаваемых средств, по словам представителей НБУ, достигает десятков миллиардов гривен. Злоумышленники используют эти схемы для обкрадывания людей, уклонения от уплаты налогов, финансирования незаконной деятельности и даже поддержки действий страны-агрессора.
Для этого мошенники используют так называемых дропов — людей, которые за определенное вознаграждение передают доступ к своим банковским счетам посторонним лицам, то есть фактически сдают их в аренду. В основном это пенсионеры, студенты, переселенцы и другие малообеспеченные слои населения. По счетам дропов за короткий промежуток времени проходят сотни переводов на суммы, которые не соответствуют реальным доходам владельца счета. Например, некоторые студенты показывают доход от 200 000 грн в месяц. Кто-то сознательно идет на сотрудничество с мошенниками, кто-то же оказывается жертвами социальной инженерии, не понимая последствий своих действий.
Авторы законопроекта утверждают, что львиная доля денег принадлежит гемблинговым компаниям, наркодилерам и агентам влияния россии. В документе также говорится, что часть средств — это серая зарплата, к которой прибегают работодатели, не желающие платить налоги.
В Нацбанке отмечают, что они ежемесячно фиксируют десятки тысяч счетов физических лиц, которые используются как транзитные хабы для легализации средств, полученных незаконным путем. Законодатели настаивают, что такие схемы наносят ощутимый ущерб украинской экономике, а в условиях войны еще и представляют серьезную угрозу национальной безопасности.
Каким будет практическое применение?
Предложенные НБУ ограничения предусматривают установление лимита на сумму и количество P2P-переводов с одного счета в течение месяца. Предположительно, этот лимит составит 100 000 гривен и 30 операций соответственно.
Теоретически эти ограничения не должны коснуться большинства граждан, которые используют карты для повседневных расчетов и переводов близким. Зато они станут существенным препятствием для мошенников, усложнив им реализацию преступных схем.
При этом работники НБУ подчеркивают, что отлично понимают важность донатов в поддержку ВСУ, и уверяют, что новые правила не должны повлиять на эту возможность. Все желающие и дальше смогут переводить средства на счета фондов и волонтерских организаций без каких-либо ограничений, ведь под мониторинг попадут только отправители средств. Входящие переводы под проверку не попадают.
А что будет с криптопереводами?
Хотя слово «криптовалюта» ни разу не прозвучало при обсуждении законопроекта, совершенно очевидно, что под раздачу попадут и криптообменники. Почти все обменные пункты, представленные на популярном агрегаторе BestChange, используют дропов для проведения денежных операций. Сейчас мы не оцениваем моральный аспект такого подхода, а просто принимаем его как факт. И в сложившихся условиях нам трудно представить, что все операторы обмена будут работать в белую, показывая действительные объемы своих ежедневных операций. Вероятно, большинство украинских обменников вынуждены будут свернуть свою деятельность и их заменят на рынке российские и белорусские команды, которые свободно проводят платежи на счета украинских банков. Как им это удается? Этот вопрос можно переадресовать НАБУ.
Также непонятно, как будут работать Р2Р-сервисы на украинских криптовалютных биржах.
Теоретически подобные обмены проводятся между двумя людьми напрямую, а платформа является лишь гарантом безопасности сделки. Однако на практике очень трудно найти человека, который в любой момент может предоставить обширный перечень необходимых активов и к тому же предложить достаточное их количество. То есть в основном мы имеем дело с группой лиц, которые контролируют значительное количество криптовалют, поскольку занимаются подобными операциями обмена на постоянной основе. А это означает, что максимального месячного предела в 30 переводов они могут достигнуть за сутки.
Что в таком случае предпримет человек, желающий конвертировать криптовалюту в фиат? Правильно — отдаст предпочтение зарубежным площадкам. Или прибегнет к услугам черных обнальщиков, рискуя потерять свои деньги.
В целом, эта инициатива вызывает много вопросов и предлагает мало ответов. Но еще сохраняется шанс, что все будет не так печально, как кажется. Следующий шаг НБУ — обнародовать подробную информацию о предложенных ограничениях и провести консультации с авторитетными участниками рынка. Окончательное решение будет принято после детального анализа и с учетом позиции всех сторон. Но известно, что принятие итогового варианта закона планируется осуществить в течение месяца.
