Как FedNow готовится конкурировать с криптой и CBDC
В середине марта 2023 г. Федеральный резерв США объявил о запуске собственной платежной системы. FedNow будет работать в режиме реального времени, начиная с июля.
Что такое FedNow: объяснение ФРС
ФРС разработала собственную платежную систему, которая получила название FedNow. Основная цель FedNow – предоставить американским банковским и финансовым учреждений возможность осуществлять мгновенные платежи.
Техническую сторону вопроса обеспечивает FedLine – электронная сеть ФРС для прямого перевода средств между банками. Она уже обслуживает свыше 10 тыс. финансовых учреждений.
Предполагается, что со временем к FedNow смогут подключится все банки США, без каких-либо ограничений, связанных с их размером и местоположением. Федеральная платежная система готова обслуживать клиентов без выходных и круглосуточно: денежные переводы 24/7 гарантируются и корпоративному сектору, и частным лицам. Речь как об отправке, так и о получении платежей любых размеров.
При чем здесь криптосектор?
Новую систему платежей FedNow называли возможной убийцей крипты еще в сентябре 2022 г., когда стало известно о запуске соответствующей пилотной программы. В ней приняло участие свыше 100 банков и финансовых организаций США. Напомним, что американцы любят покритиковать традиционные банковские учреждения за долгие сроки прохождения средств (порой до нескольких дней) и невозможность перечислить деньги в выходные и праздники. Некоторые эксперты предполагали, что ФРС ответит на критику клиентов внедрением собственного блокчейна.
Но все оказалось намного проще. Федералы решили переплюнуть крипту, открыв доступ к собственной моментальной системе трансакций для всех желающих. Ранее ей могли пользоваться только корпоративные клиенты ФРС (банковские учреждения, платежные системы типа Western Union).
Что касается сравнения скорости криптотранзакций и соответствующих возможностей новой FedNow, то энтузиасты последней приводят следующий пример. В конце марта ежедневное количество биткоин-транзакций составляло порядка 300 тыс. Количество транзакций, обрабатываемых ФРС в тот же период, было больше примерно в три раза. Поэтому федералы уверены, что поставят крипте шах и мат. И не только ей.
FedNow – конкурент CBDC?
Уже раздаются голоса о том, что FedNow не просто станет первым шагом к введению CBDC. Новая система моментальных федеральных платежей может сделать цифровую валюту центробанка вообще ненужной.
Во-первых, в ФРС подсчитали, что от момента утверждения Конгрессом до запуска цифровой валюты центробанка пройдет не менее пяти лет. Во-вторых, подразумевалось, что CBDC – инструмент модернизации банковской инфраструктуры, который сделает платежи более быстрыми и удобными. Но теперь ФРС обещает, что FedNow с легкостью решит эти задачи. И не через 5 лет, а этим летом.
Повлияет ли внедрение FedNow на введение CBDC – покажет время. Но уже сейчас понятно, что криптокомпании не слишком испугались нововведению федералов. Так, например, нью-йоркский блокчейн-оператор Tassat сразу заявил о готовности предоставлять своим B2B-клиентам услугу доступа к FedNow. Ведь пока что в новой федеральной системе платежей не реализована возможность трансграничных переводов. А значит говорить о том, что FedNow дышит крипте в спину, еще очень преждевременно.
