USDC: компания Circle выпустила новый годовой отчёт

Circle – глобальная финансовая компания, запущенная в 2013 году как платформа, позволяющая предприятиям и клиентам использовать цифровые валюты для проведения платежей по всему миру. Сейчас Circle занимает ведущие позиции среди финансовых технологических компаний, ориентированных на криптовалюту, а её токен USDC – ведущий регулируемый стейблкоин в мире, который продолжает активно развиваться, охватывая всё новые рынки.

Circle управляет активами в долларах США, которыми обеспечен стейблкоин. За это время компания погасила USDC на сумму более чем 213 миллиардов долларов, а в 2022 году на деле подтвердила свою платежеспособность сильными стресс-тестами внутри отрасли, когда пользователи массово меняли токены на USDС.

Обеспечение USDC состоит из двух частей:

1) 80% резервов хранятся в 3-месячных казначейских облигациях США. Это самые ликвидные и стабильные по цене активы в мире. К февралю 2023 компания обещает перевести их в резервный фонд Circle, управляемый компанией BlackRock.

2) Остальные 20% хранятся в наличных, размещенных в восьми регулируемых банках-партнерах США.

Все резервы помещены на раздельные счета, отделены от операций Circle и по законам США не подлежат передаче кредиторам в случае банкротства компании. 

Circle работает в соответствии с лицензиями США и зарегистрирована в Министерстве финансов США. Компания выполняет требования по KYC, борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, включая соблюдение американских санкций. Помимо этого, имеет лицензии в Великобритании, на Бермудских Островах и предварительное одобрение от Сингапура.

Каждый месяц Circle получает публичный сертификат, подтверждающий наличие резервов, и проходит ежегодный аудит от Grant Thornton – бухгалтерской и аудиторской компании, открыто передавая результаты в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). В будущем аудит Circle и резервов USDC будет производиться Deloitte – аудиторской компанией из большой четвёрки.

По мере развития нормативных требований Circle собирается корректировать свою политику в пользу увеличения прозрачности операций. Ведь с каждым годом стейблкоины вызывают всё больше обсуждений в области государственной политики. Главным объяснением этого считается то, что стабильные монеты быстро развиваются, при этом прочно связаны с реальной экономикой, людьми и финансами.

Сейчас капитализация USDC составляет 45 миллиардов долларов. Компания отмечает, что таких результатов они достигли благодаря тесному сотрудничеству с сообществом, разработчиками и новаторами в сфере цифровых валют. За эти годы произошел рост качества экосистемы токена:

1) USDC официально доступен на восьми блокчейнах с разными особенностями: Ethereum, Algorand, Avalanche, Flow, Hedera, Solana, Stellar, Tron. Токен является доминирующим цифровым долларом и на других блокчейнах, где используются обёрнутые токены (копия криптовалюты, привязанная к стоимости оригинального токена).

2) Криптовалютные кошельки (Trust Wallet, MetaMask, Trezor и др.) активно поддерживают USDC, давая возможность людям из более чем 190 стран мира использовать токен для коммерции или сбережений.

На данный момент 15% транзакций USDC – это переводы с кошелька на кошелёк, которые Circle квалифицирует как платежные транзакции из-за их схожести с коммерческими переводами. Этот процент достаточно высок, особенно по сравнению с 2% в традиционных финансовых системах, и позволяет предположить, что USDC уже имеет значительное количество реальных экономических транзакций.

3) Более 200 протоколов интегрировали USDC, сделав возможным использование стейблкоина для благотворительности, кредитования, покупки NFT и игр на блокчейне.

4) Circle имеет стратегическое партнерство с Robinhood, а компании Stripe и Twitter поддерживают выплаты с помощью USDC авторам контента. В традиционной коммерции Circle сотрудничает с Checkout, Mastercard, Visa и Worldpay.

Помимо сотрудничества с другими компаниями, Circle анонсировала свои продукты и услуги в помощь разработчикам:

1) Полнофункциональный набор сервисов Web3. Это позволит разработчикам уменьшить расходы, риски и устранит сложности в разработке смарт-контрактов.

2) Протокол для передачи данных между блокчейнами (поможет разработчикам создать бесшовный мост для транзакций USDC).

3) Предоставление возможности использовать Apple Pay, позволяя клиентам быстро оплачивать покупки со смартфонов в блокчейн-проектах. Оплата производится в USDC.

Дополнительно была создана программа Circle Impact, чтобы обеспечить три направления: развитие финансовой грамотности, культивирование финансовой доступности и оказание гуманитарной помощи. В частности, по этой программе компания организовала помощь украинцам в сотрудничестве с MoneyGram, позволяя внутренне перемещенным лицам получать помощь от ООН и обналичивать её в 4500 различных точках по всей Украине. 

С Circle сотрудничают, потому что компания открывает доступ к дешевым, быстрым и устойчивым к коррупции платежам для таких организаций, как ООН, помогая им лучше отслеживать платежи и гарантировать поступление средств адресатам. По различным оценкам, USDC позволяет экономить в среднем около 2% на каждом пожертвовании.

Circle остается приверженной идее создания глобальной и открытой финансовой системы, стремится к расширению возможностей USDC в будущем, так как видит большие перспективы цифрового доллара.

Оборот USDC большой (45 миллиардов долларов), но по сравнению с общим оборотом физических долларов США, который составляет около 2.3 триллионов долларов, потенциал остается огромным. Рост оборота USDC составляет в среднем более чем 860% в год. За это же время количество физических долларов в мире увеличилось на 8%.

Circle выделяет основные причины того, почему оборот USDC будет увеличиваться:

1) Рост электронной коммерции и платежей. Электронная коммерция в мире составляет 21% от общего объема розничных продаж, но к 2026 году ожидается рост до 26%. Тенденцию видят и продавцы, более 85% из них ожидают, что платежи в цифровой валюте станут повсеместными в ближайшие 5 лет.

2) Проблемы трансграничных платежей и денежных переводов: высокая комиссия и низкая скорость. Токенизированные валюты, такие как USDC, решают эти проблемы.

3) USDC – это программируемые деньги. В 2022 году более 2.7 миллиардов долларов или около 60% транзакций на Ethereum были связаны со смарт-контрактами. Высокий процент говорит об использовании USDC в новых финансовых приложениях, ориентированных на инновации, безопасность и эффективность с использованием технологии блокчейн.

4) USDC является неспекулятивным активом. Капитализация USDC мало зависит от колебаний цен на другие криптовалюты.

Несмотря на то, что для большинства людей стейблкоины – это нечто новое и неизвестное, тенденция очевидна: в ближайшие годы люди в мире всё чаще будут использовать цифровые валюты на открытых блокчейнах, а роль USDC в мировой экономике будет увеличиваться с каждым годом.