Что такое DeFi криптокредитование?
Финансовый крах крупнейших лендинговых платформ Celsius и BlockFi заставил многих держателей криптовалюты пересмотреть свой взгляд на платформы централизованного кредитования. Пользователи перестали доверять регулируемым платформам и стали предпочитать Р2Р-займы.
Что такое платформы криптокредитования
Платформы криптокредитования выполняют единственную задачу — помогают кредиторам и заемщикам найти друг друга и выступают в качестве посредника при заключении договора между сторонами. За посреднические услуги они берут небольшую комиссию, из которой и складывается доход платформы.
Эти платформы можно разделить на две категории: централизованные финансы (CeFi) и децентрализованные финансы (DeFi).
Первые управляются учреждениями и по структуре напоминают традиционные банки. Хотя они относятся к категории проектов, на которые регуляторы обращают пристальное внимание, назвать их совершенно безопасными нельзя, ведь они тоже подвержены рыночным колебаниям и хакерским атакам. Например, на долю CeFi в ноябре 2023 года пришлось 53,8% взломов.
Децентрализованные платформы функционируют автономно через смарт-контракты, устраняя необходимость в посредниках. Они находятся в серой зоне регулирования и, например, для граждан США регистрация там ограничена.
Достоинства и недостатки криптокредитования
Процесс криптокредитования имеет как преимущества, так и недостатки, без знания которых не стоит принимать решение об использовании этой услуги.
Плюсы для кредиторов:
- Диверсифицированный доход. Это новый альтернативный источник дохода, отличный от обычных рыночных инвестиций.
- Конкурентоспособная доходность. Кредиторы потенциально могут получить более высокую прибыль по сравнению с традиционными кредитами или банковскими процентными ставками.
- Доступность. Децентрализованное кредитование подходит для участников с разным уровнем капитала, что позволяет заработать даже мелким инвесторам.
- Инклюзивное участие. Децентрализованные пулы поддерживают широкий ассортимент активов, поэтому владелец практически любой криптовалюты может участвовать в кредитной деятельности.
Минусы:
- Отсутствие страховки. В отличие от традиционных банков, на децентрализованных платформах отсутствует федеральное страхование вкладов. Это критический риск в случае, если проект столкнется с неплатежеспособностью или окажется скамом.
- Влияние волатильности рынка. Кредитование криптовалюты в периоды рыночной турбулентности может ограничить способность реагировать на внезапные колебания цен. Кроме этого, полученный от выданного кредита доход, может не перекрыть полученные убытки на медвежьем рынке.
- Риск дефолта. Существует неотъемлемый риск того, что заемщики не смогут выполнить частичное или полное погашение задолженности перед кредиторами.
Хотя криптокредитование представляет собой привлекательную перспективу для заработка, оно не является универсальным решением.
Как стать криптовалютным кредитором?
Начало пути криптокредитования предполагает системный подход:
Шаг 1. Выберите платформу криптокредитования, обращая внимание на поддерживаемые ею цифровые активы и структуру вознаграждений.
Шаг 2. Привяжите к ней свой кошелек.
Шаг 3. Внесите свою криптовалюту, следуя предлагаемым пошаговым инструкциям.
Шаг 4. Помните, что размер прибыли от предоставления ликвидности для кредитного протокола на сверхволатильном цифровом рынке может оказаться не тем, на который вы рассчитывали.
И помните, что для этой деятельности самыми важными являются два качества — терпение и толерантность к рыночным колебаниям. Ведь вполне возможно, что весь полученный доход будет вами потрачен в ближайшей аптеке на успокоительные препараты.
А если вы рассчитываете получить 100-процентную прибыль уже через месяц, то лучше поискать другие способы заработка (например, поучаствовать в пампе неизвестного шиткоина, если вам не жалко своих денег).
