BIS закінчує експеримент Icebreaker, пов’язаний з CBDC
BIS (банк міжнародних розрахунків) завершує експериментальний проєкт Icebreaker, у якому досліджувалося застосування цифрових валют центральних банків (CBDC) у міжнародних платежах.
Багато центральних банків за останні роки суттєво покращили свої внутрішні платежі та вивчають можливість створення роздрібної цифрової валюти (rCBDC) на базі DLT (технологія розподіленого реєстру). Деякі навіть мають реалізовані проєкти на різних стадіях готовності. Але головною проблемою лишаються транскордонні платежі. Наразі вони відбуваються недостатньо швидко та прозоро, потребують надмірних витрат, а щоб мати можливість активувати міжнародні платежі за допомогою rCBDC, потрібно впровадити вимоги до них ще на початковому етапі.
Тому крім BIS у проєкті взяли участь центральні банки Ізраїлю, Норвегії та Швеції, перевіривши технічну можливість проведення транскордонних платежів між різними експериментальними роздрібними системами CBDC (система rCBDC — екосистема, що охоплює багато елементів і функцій, пов’язаних з rCBDC).
Ми раді, що разом із нашими партнерами взяли участь в одному з перших експериментальних випробувань транскордонних роздрібних платежів CBDC. Цей проєкт робить внесок у важливі глобальні зусилля щодо вдосконалення транскордонних платежів. Крім того, він зробив значний внесок в експериментальне тестування центрального банку Норвегії, внутрішньої системи для роздрібних платежів CBDC, – © Торб’єрн Хегелунд, виконавчий директор з фінансової стабільності центрального банку Норвегії.
Модель Icebreaker
Проєкт Icebreaker складається з внутрішніх систем rCBDC, FX-провайдерів (валютних провайдерів) та Icebreaker Hub.
1. Внутрішні системи rCBDC
Системи rCBDC є екосистемами, що розвиваються і складаються з різних рівнів і учасників, а ядро — центральний банк. Він надає основну технічну інфраструктуру для випуску, погашення rCBDC та доповнюється зведенням правил, що визначають права, обов’язки, юридичні вимоги тощо.
Провайдери гаманців, банки або фінансові організації, що мають ліцензію, надають користувачам (приватним та юридичним особам) гаманці для отримання, зберігання та переказу rCBDC.
2. FX-провайдери
Модель Icebreaker здійснює транскордонні платежі rCBDC через FX-провайдерів (організації, що надають послуги з обміну валюти), маючи гаманці у двох та більше системах rCBDC. Вони купують одну rCBDC, використовуючи свій гаманець у першій системі, і продають іншу у другій системі, беручи на себе весь ризик. Вартість зберігання та управління ліквідністю разом із валютним ризиком відображаються у спреді (різниці між купівлею та продажем) кожної валютної пари.
3. Icebreaker Hub
Hub виконує дві основні функції: маршрутизацію транскордонних платіжних повідомлень між системами та надання ринкового майданчика, на якому відправники отримують котирування FX-постачальників.
4. Hub-and-Spoke (HaS)
У проєкті Icebreaker використовується рішення HaS для об’єднання систем rCBDC. Вони мають інтегруватися лише з Icebreaker Hub, а не між собою. Як перевага над іншими рішеннями наводиться те, що модель може масштабуватися без збільшення складності, на відміну від варіантів з децентралізованою системою взаємодії систем rCBDC.
5. Ринок FX
Кожен FX-провайдер відправляє курси валют в Icebreaker Hub, який підтримує базу даних валютних курсів у режимі реального часу і на запит відправника показує йому найкращий доступний курс разом з ім’ям FX-постачальника.
Процес платежу
Як згадувалося раніше, транскордонний платіж ділиться на два внутрішні платежі FX-провайдера. При цьому жодна rCBDC не залишає своєї юрисдикції. Зв’язок через Icebreaker Hub забезпечується за допомогою API і, залежно від конкретної rCBDC, вся задача може виконуватися гаманцем або його провайдером від імені власника.
Процес оплати має чотири етапи.
1. Отримання котирувань.
Відправник вводить країну одержувача та суму платежу, визначаючи її у будь-якій валюті учасників процесу. Далі гаманець надсилає запит до Icebreaker Hub. Він знаходить найкращу доступну пропозицію валютних курсів.
Користувач не прив’язаний до певного FX-провайдера, а Icebreaker Hub є неупередженим брокером, що підвищує прозорість і конкуренцію. Для транзакцій може бути використана проміжна пара, щоб не допустити монополії.
2. Виявлення платежу.
Якщо відправник приймає котирування, він вводить адресу та відповідну інформацію про одержувача платежу.
Запит надходить у гаманець одержувача, і той створює секретну фразу. За допомогою функції генерації хешів SHA-256 блокує запит певним хеш-значенням. Це особливість моделі Icebreaker: всі розрахунки відбуваються за схемою PvP. Вона використовує заблоковані платежі, які підтримуються HTLC (хеш-контракт — тип смартконтракту з тимчасовим блокуванням платежів, який використовується в DLT-застосунках для зменшення ризику). Якщо дані платежу сходяться, то хеш-значення відправляється через Icebreaker Hub у гаманець відправника.
Використання HTLC дозволяє зберегти довіру та безпеку на основі сучасних технологій, але деякі сторони, наприклад, провайдери гаманця, все ще повинні довіряти один одному. Тому зазначається, що процес вирішення суперечок так само необхідний для будь-яких помилкових випадків.
3. Налаштування платежу.
Отримуючи хеш-значення, відправник ініціює внутрішній платіж на гаманець FX-провайдера, а той також надсилає інформацію про цей платіж і хеш-значення на гаманець одержувача через Icebreaker Hub, після чого ініціює вже свій внутрішній платіж на гаманець одержувача.
Обидва платежі блокуються тим самим хеш-значенням, яке створив гаманець одержувача на другому кроці.
4. Завершення платежу.
Переказ завершується завдяки розблокуванню платежів. Гаманець одержувача фіксує, що є вхідний заблокований платіж, вивчає інформацію щодо нього і у разі збігів надає секретну фразу механізму HTLC. У разі успішного застосування (відповідність хеш-значень) кошти надходять на гаманець одержувача, а секретна фраза передається FX-провайдеру через Icebreaker Hub для розблокування вхідного платежу від відправника.
Здається, що система громіздка та передає багато повідомлень, але весь процес під час тестування успішно виконувався протягом декількох секунд.
Вимоги до систем rCBDC
Модель Icebreaker пред’являє мінімальний набір технічних вимог до систем rCBDC, що підключаються.
1. Кожна система має працювати в режимі реального часу, ідеально – 24/7/365.
2. Кожна система повинна мати можливість впровадити та підтримувати HTLC.
3. У кожній системі мають бути учасники, які можуть виконувати функцію FX-провайдерів з достатньою ліквідністю.
Технологічні вимоги зведено до мінімуму. Це сприяє масштабованості, сумісності та простоті. Проєкт Icebreaker демонструє, що центральні банки можуть мати практично повну автономію під час розроблення rCBDC, але брати участь у формалізованій міжмережевій угоді для забезпечення транскордонних платежів.
У реальному світі реалізація моделі Icebreaker потребуватиме вирішення цілої низки технологічних, політичних та юридичних питань.
