Крипто-кредитування: Топ 5 сервісів

Крипто-кредитування – добрий метод використання своєї криптовалюти без необхідності її продавати. Користувач віддає під заставу власні монети, за що отримує у користування USD, EUR, стейблкоїни або інші токени. Обсяг позики застави (далі – LTV) зазвичай перебуває у діапазоні 60-80%. Тобто на 100 $ у криптовалюті позичальник отримує 60-80 $ позики, які повертає з нарахованими відсотками.

Або ж навпаки: користувач надає власні кошти під %, які майданчик і виділяє як позики іншим трейдерам. Прибутковість тут залежить від майданчика, ліквідності та обраної крипти.

Кредитування найчастіше є додатковим інструментом на централізованих криптовалютних біржах. Трейдери можуть всередині платформи керувати своїми грошима, не виводячи коштів на сторонні ресурси. Але більшість бірж користуються готовими лендингами, тобто користувач працює з будь-яким кредитним протоколом через посередника.

Ось список найпопулярніших кредитних сервісів, де можна взяти токени під заставу крипти, або стати кредитором, надаючи платформам власні монети: 

Один із найбільших лендингових протоколів на ринку. На платформі є можливість займати та позичати криптовалюти у 6 мережах – Avalanche, Optimism, Polygon, Phantom, Harmony та Arbitrum. Відсоток річних за надання власних коштів сягає 10%. LTV знаходиться на рівні 60-80%, залежно від тієї чи іншої монети.

Проект має нативний токен AAVE, вартість $81,75. Капіталізація проекту – $1,1 млрд, що ставить AAVE на 46-те місце у рейтингу криптоактивів за версією Coingecko.

Великий фінансовий протокол, який працює переважно на блокчейні Ethereum. Інші EVM-мережі також доступні, але ліквідність у них набагато нижча. LTV для деяких токенів досягає 83%, а позикові пули дозволяють класти кошти на депозит під 5-10% річних. Є на платформі ще й алгоритмічні стейблкоїни. Наприклад, цифровий долар FEI USD можна позичати під фантастичні 112% на рік. Природно, фармінг алгоритмічних стейблів є ризиковою ідеєю, що підтверджується короткочасними депегами (втратою прив'язки) самого Fei USD, який на у моменті опускався до $0,94.

Нативний токен проекту COMP торгується на рівні $52, ринкова капіталізація $358 млн.

Кредитний протокол, який, окрім іншого, має атрибути децентралізованої біржі. На майданчику можна не тільки позичати криптовалюту, але й стейкати стейблкоїни з прибутковістю в 30% річних, здійснювати свопи, класти кошти у фармінг та пули ліквідності, голосувати за зміни у проекті у складі DAO тощо.

Лендінг має основний токен KAVA, що знаходиться на 96-му місці в рейтингу крипто-проектів з капіталізацією $417 млн, а також додаткову монету HARD, яка задіяна в обмінних операціях усередині платформи.

Нещодавно протокол інтегрував міст і додав підтримку EVM-мережі, що спрощує взаємодію з блокчейном Ethereum.

Кредитний протокол, який працює на мережі BSC. Venus часто використовується криптовалютними біржами як лендінг, через який торговельний майданчик дозволяє займати кошти. Обсяг заблокованих коштів досягає $1,2 млрд, TLV коливається в діапазоні 55-80%. Протокол підтримує стейблкоіни TUSD, BUSD, USDT, DAI, криптовалюти DOT, XRP, MATIC, LTC, BTC та багато інших монет. Деякі токени, наприклад TRX та CAKE, можна позичати під 7 та 21% річних відповідно.

Внутрішній токен VENUS – XVS, торгується лише на рівні $4,5. Капіталізація проекту – $68 млн. Також майданчик запустив власний алгоритмічний стейблкоїн VAI, який користувачі можуть помити прямо на сайті. 

Незважаючи на кумедну назву, Alpaca є досить серйозним лендінгом в екосистемі блокчейну BSC. TVL проекту (Total Value Locked, обсяг заблокованих коштів) – $500 млн. Нещодавно було запущено кросчейн-міст на мережу Fantom, але поки що ліквідності там лише $8 млн.

Майданчик дає можливість займати та класти в забезпечення різні токени – стейблкоїни, ETH, BTC, монети криптовалютних бірж та майданчиків. Існує власний алгоритмічний стейбл AUSD, стейкінг якого приносить до 8% річних. Нещодавно AUSD піддався депегу і «відклеївся» від курсу долара. Поточна вартість монети 0,95 $.

Нативний токен ALPACA торгується $0,29. Ринкова капіталізація – $44 млн.

Платформа також має інтерфейс DEX-біржі, можливість формувати токени з кредитним плечем 8Х та NFT-маркетплейс.

Говорячи про кредитні протоколи, не можна не згадати про великий лендинг Celsius Network. На тлі великого просідання крипторинку проект заморозив можливість вводити і виводити кошти, а також здійснювати будь-які транзакції з вкладеними токенами. За деякими даними, через некоректне управління ризиками командою Celsius і депега обгорнутого токена stETH, що становив основу резервів компанії, користувачі втратили на платформі сумарно до $3 млрд.

Підлили олії у вогонь ще й повідомлення про виведення десятків мільйонів доларів членами управління Celsius. Це викликало шквал критики у спільноті, яка запідозрила лендинг у формуванні фінансової піраміди. Наразі у справі банкрутства кредитного протоколу відбувається суд, результатом якого вже стала публікація конфіденційних даних усіх користувачів Celsius.

Тому варто бути обережним з вибором протоколу кредитування і ретельно розумітися на механіці обороту коштів усередині платформи.