Протоколи DeFi: важливі компоненти системи децентралізованих фінансів

Упродовж останніх кількох років спостерігається інтенсивне розширення сфери DeFi. Цьому сприяють технологія блокчейн, зокрема мережа Ethereum, динамічне поширення криптовалют та незручності, з якими стикаються люди при зверненні до традиційних фінансів.

Якщо ви хочете скористатися новими сучасними послугами або просто бути в курсі інноваційних тенденцій, важливо розуміти що таке DeFi, які є протоколи DeFi, а також розбиратися у компонентах нового сектору блокчейн індустрії.

DeFi – це скорочення терміну децентралізовані фінанси, що з’явився у 2017 році, водночас із інтересом до криптовалют, і означає використання однорангової мережі замість централізованої. Основою напряму є розподілені реєстри, тобто блокчейн. Це означає, що DeFi є аналогом класичних фінінструментів, тільки без центрального управлінського органу.

Замість багаторангової мережі, яка працює за моделлю клієнт-сервер, децентралізовані фінанси функціонують у піринговій мережі, де люди взаємодіють між собою на рівних умовах, виконуючи функції сервера та клієнта одночасно. Іншими особливостями DeFi вважаються загальнодоступність, виражена у відкритому вихідному коді, та застосування смарт-контрактів.

До 2022 року у сфері децентралізованих фінансів з’явилося безліч кредитних майданчиків, бірж та інших платформ, а також токенізованих цифрових валют та стейблкоїнів. Новий напрямок швидко перетворився на величезну багаторівневу екосистему, одним із компонентів якого є протоколи.

DeFi протоколи – це низка шаблонів, якими користуються програмісти для написання кодів у цьому напрямку, призначених для виконання конкретних дій чи завдань у блокчейні. Протоколи DeFi необхідні для зручності, яка виражається у сумісності послуг та додатків різних компаній між собою. Таким чином, в екосистемі зберігається належний рівень ліквідності.

Видима сторона DeFi протоколів – це децентралізовані програми (dApp), які пропонують користувачам фінансові послуги у доступній формі.

Як результат, поняття іноді використовують як взаємозамінні.

У децентралізованих фінансах термін «протокол» використовується не зовсім у тому ключі, що в ІТ. Для сектора інформаційних технологій справедливо стверджувати, що протокол – це типізований набір інструкцій, який визначає спосіб передачі та написання комп’ютерних кодів. Це конкретні правила, які необхідно застосувати для точності роботи та правильного виконання завдань.

У той час, як у DeFi протоколом виступає сам код, який використовують для розробки dApps, змінюючи його умови під конкретні завдання. Тобто програміст, якому потрібно написати код для певної транзакції, бере існуючий протокол та змінює його таким чином, щоб він відповідав його вимогам. Це спрощує процес, робить його менш ресурсовитратним і трудомістким.

Можна виділити такі види протоколів DeFi:

Децентралізовані біржі (DEX) – це онлайн-платформи для торгівлі криптовалютами, які безпосередньо з’єднують клієнтів без посередників. Серед лідерів галузі можна виділити таких гравців як Uniswap, PancakeSwap, DODO. Також DEX часто можна зустріти як додатковий інструмент на централізованих криптобіржах, наприклад, така платформа є у WhiteBIT.

Сервіси децентралізованих запозичень пропонують свої послуги на базі смарт-контрактів, які зберігають у собі умови та терміни кредитування. Видача коштів відбувається без третьої сторони і на вигідніших умовах: з низькими комісіями, відсутністю банківських зборів та інших бюрократичних моментів. Популярними у цьому напрямі є Aave, MakerDAO, Compound.

Однорангові страхові платформи (DIP) виникли як реакція на періодичні випадки шахрайських операцій, атаки хакерів і збої у смарт-контрактах. Вони створені для мінімізації користувацького ризику та захисту його цифрових коштів. За допомогою DIP можна застрахувати свій криптовалютний гаманець, смарт-контракт, взяти під захист кредит, забезпечений криптовалютою. Провідні представники децентралізованого страхування – це Nexus Mutual, Etherisc, VouchForMe.

Майданчики управління активами створюються для тих, хто хоче інвестувати, але недостатньо обізнаний у цьому. Така платформа пропонує найбільш прибуткові інвестиційні стратегії та бере весь процес на себе. Наразі видимим гравцем ринку можна назвати компанію Set Protocol.

DeFi, як екосистема, що склалася, має багато рівнів, кожен з яких відповідає за певні процеси і забезпечує роботу всьому сектору.

Децентралізовані фінанси складаються з таких компонентів:

Блокчейн є основою для розробки DeFi додатків і важливим елементом для існування децентралізованих фінансів. Без нього роботу всієї системи важко уявити.

Далі слідує протокол – стандартизований код блокчейну. З його допомогою розробляють програми, керують певними завданнями та діями.

Криптовалюти та інші цифрові активи – це альтернатива фіатним грошам у DeFi, за допомогою яких відбуваються всі операції.

Децентралізовані додатки є тим інтерфейсом, який бачить кінцевий споживач. Вони працюють на протоколах, які використовуються програмістами для їх створення. Іншими словами, це програми, які пропонують різні DeFi послуги.

Останній компонент відповідає за надання кількох можливостей у сфері децентралізованих фінансів одночасно та на одній платформі. Це прискорює певні транзакції та відповідає усталеним принципам у секторі інформаційних технологій.

Хоча всі рівні екосистеми є важливими та невід’ємними, саме протоколи DeFi відкривають шлях до створення нових децентралізованих фінансових платформ.