Все про шахрайство з підставними особами: як не стати дропом?
Незаконно зароблені за допомогою шахрайства або наркобізнесу кошти потрібно якось переводити в готівку. Злочинці, щоб не ризикувати, пристосувалися не проводити такі операції через власні банківські рахунки. Замість цього вони використовують підставну особу, так званого «дропа».
Користувачі, які ніколи не займалися незаконною діяльністю, шукають підробіток на сайтах вакансій або в чатах свого міста. Згодом вони натрапляють на привабливе оголошення про роботу без досвіду, з високою зарплатою і відсутністю вимог до володіння спеціальними навичками. Усе що потрібно — відкрити банківський рахунок для переказу коштів клієнтів.
«Роботодавець» проводить через користувача великі суми, які останній повинен перевести в готівку. На цьому етапі він навіть не підозрює, що став частиною шахрайської схеми.
Одного разу в його двері стукають представники правоохоронних органів, ставлячи запитання про походження коштів і його роль у ланцюжку переказів. Тепер наш герой усе зрозумів: довгий час він був дропом, навіть не усвідомлюючи цього.
У цій статті ви дізнаєтеся хто такі та навіщо потрібні дропи, як їх вербують і хто займається їхнім менеджментом. Ми розповімо про найпоширеніші сценарії використання дропів і про те, як розгледіти пастку на самому початку.
З дропами все працює схожим чином: коли шахраям потрібно перевести в готівку гроші або провести їх через банківські рахунки, вони не можуть робити це безпосередньо — це небезпечно і легко відстежується. Тому вони залучають дропів.
Такі особи потрібні не тільки для фінансових операцій: на них можуть оформляти майно, підписувати документи, через них замовляють і отримують посилки.
Ідея полягає в тому, щоб наймач подібних послуг не «світив» своє ім'я і зберігав анонімність.
Шахраї створюють підроблені сайти або розсилають фальшиві листи, щоб роздобути особисті дані користувачів. Дропи в цьому випадку приймають кошти, отримані від фішингу, на свої рахунки.
Наприклад, шахраї використовують дропів для обходу обмежень інвестиційних платформ або криптобірж, щоб створювати нові акаунти та брати участь у різних акціях. Часто такі схеми зустрічаються на ICO-платформах для збільшення шансів на отримання алокації.
Букмекерські контори
Дропи активно використовують у схемах, пов'язаних із букмекерськими конторами. У таких випадках їх залучають для обходу обмежень. Наприклад, якщо гравець, який уже вніс значні суми, отримує блокування, він може використовувати дропів для продовження ставок.
Крім цього, дропів використовують для так званого «абузу бонусів» (зловживання привілеями) і реалізації схеми букмекерської вилки.
Букмекерські контори розпізнають любителів «їсти вилкою» і накладають на них санкції (блокування рахунку, обмеження в кількості ставок або суми). Тому, такі ділки користуються послугами дропів.
Криптовалютні біржі та ICO-платформи
Аналогічно букмекерським конторам, криптовалютні біржі проводять різні промоакції для залучення нових користувачів. Зазвичай, CEX стимулюють їх за допомогою винагороди за торгівлю: користувачам необхідно «накрутити» певну кількість обсягу, щоб заробити N доларів.
Дропи використовують для мультиплікації такої діяльності. Якщо винагорода від однієї промоакції становить $10 на один акаунт, то із застосуванням, наприклад, 15 дропів — загальний прибуток збільшиться до $150.
Такі акаунти публічно продають на спеціальних платформах або OTC-ринках (поза біржею). Наприклад, в одному з Telegram-чатів проходження KYC (тобто реєстрацію нового користувача) або готовий акаунт на популярних біржах можна купити всього за $6–$7.
Оскільки обсяг токенів, що продають, обмежений, активи розподіляються не серед усіх учасників ICO, а в межах допустимого ліміту. У підсумку, алокацію (можливість купити N кількість токенів) можуть отримати лише 10–20% користувачів.
Уявімо ICO, в якому бере участь 10 000 осіб. Алокацію має тисяча учасників. Якщо ви берете участь у даному ICO тільки з одного (вашого особистого) акаунта, то ймовірність алокації для вас складе 10%. Однак, якби у вас було 10 акаунтів — ймовірність збільшиться до 65,1%.
З погляду закону така діяльність легальна, проте з моральної — не дуже. Coinlist знає про цю проблему, тому запровадив поняття карми та необхідність утримання на балансі бажаної суми покупки ще до отримання алокації (раніше користувачі спочатку отримували алокацію, і лише потім могли вносити депозит. Це призводило до того, що деякі користувачі не використовували свою алокацію і, тим самим, порушували структуру ICO).
Зараз дропи ICO не особливо популярні. Однак на піку токенсейлів у 2021 році, вони заполонили ринок. Можливо, і у вас був знайомий, який купував тоді верифікацію на Coinlist за 200–300 гривень.
Такі особи займаються вербуванням нових дропів. Зазвичай це роблять через оголошення на платформах із пошуку роботи, у соціальних мережах, месенджерах або форумах. Дроповоди створюють історію про легальний підробіток, обіцяють швидкий дохід, часто не розкриваючи реальної суті роботи.
Дроповоди стежать за виконанням інструкцій, контролюють дії та відповідають за навчання своїх «підопічних»: вони пояснюють, як відкривати рахунки в банках або на криптобіржах, як заповнювати анкети і які дані використовувати. Дроповоди також курують потік коштів і отримують відсоток від успішних операцій.
Крім цього, вони відповідають за конфіденційність і безпеку схеми. Зокрема, приховують від виконавців інформацію про замовників.
У такому разі до них приходили так звані «спортики» — люди, найняті дроповодами для тиску на підставних осіб.
Найчастіше ними є молоді чоловіки спортивної статури, які готові застосовувати силу. Їхнє завдання — переконати дропа залишатися у своїй ролі якомога довше і не порушувати умов співпраці.
Зазвичай такі зустрічі супроводжуються погрозами із застосуванням фізичного насильства.
Присутність спортиків в організації дає змогу підтримувати дисципліну і контролювати поведінку дропів, роблячи їх прив'язаними до схеми навіть проти власної волі. Цей фактор остаточно перетворює дроповодів із простих шахраїв на справжніх бандитів.
Насправді ж ці «вакансії» представляють тіньові схеми, де потрібні підставні особи.
Соціальні мережі та месенджери — ще один канал, де залучають дропів. У Telegram, Viber і WhatsApp існують групи та канали, де такі «вакансії» публікують як рекламні пости. Зокрема, вони пропонують заробіток за переказ коштів або надання банківської картки в оренду.
Якщо ви підозрюєте, що стали дропом, негайно припиніть усі фінансові операції та заблокуйте доступ до своїх рахунків. Потім зв'яжіться з банком і повідомте про підозрілі транзакції, щоб запобігти подальшим втратам.
Зверніться до правоохоронних органів для фіксації фактів шахрайства та розкажіть їм про потенційну зацікавленість з боку спортиків. Крім цього, перевірте свою кредитну історію — шахраї можуть використовувати ваші дані для отримання кредитів від вашого імені.
Головне правило — підвищуйте свою усвідомленість. Обізнаний — значить озброєний.
«Роботодавець» проводить через користувача великі суми, які останній повинен перевести в готівку. На цьому етапі він навіть не підозрює, що став частиною шахрайської схеми.
Одного разу в його двері стукають представники правоохоронних органів, ставлячи запитання про походження коштів і його роль у ланцюжку переказів. Тепер наш герой усе зрозумів: довгий час він був дропом, навіть не усвідомлюючи цього.
У цій статті ви дізнаєтеся хто такі та навіщо потрібні дропи, як їх вербують і хто займається їхнім менеджментом. Ми розповімо про найпоширеніші сценарії використання дропів і про те, як розгледіти пастку на самому початку.
Технологія використання дропів
Принцип роботи дропів можна порівняти з використанням VPN, який інтернет-користувачі застосовують, щоб приховати своє реальне місце розташування і залишатися анонімними в мережі.
З дропами все працює схожим чином: коли шахраям потрібно перевести в готівку гроші або провести їх через банківські рахунки, вони не можуть робити це безпосередньо — це небезпечно і легко відстежується. Тому вони залучають дропів.
Такі особи потрібні не тільки для фінансових операцій: на них можуть оформляти майно, підписувати документи, через них замовляють і отримують посилки.
Ідея полягає в тому, щоб наймач подібних послуг не «світив» своє ім'я і зберігав анонімність.
Чорні схеми, у яких використовуються дропи
У чорних схемах дропи беруть участь у відверто незаконних діях, як-от відмивання грошей, отриманих від злочинної діяльності, або в кардингу (купівлі товарів із вкрадених карт із метою подальшого перепродажу).
Переведення в готівку коштів (або обнал) - одне з головних завдань, у якому залучені дропи. Шахраї отримують гроші від незаконних дій і потребують способу вивести їх у готівку. Оскільки вони побоюються робити це безпосередньо, вони знаходять дропів, які згодні виконати це завдання за невеликий відсоток. Дропу просто потрібно отримати гроші на свою карту і потім відправити їх на певний рахунок. Йому здається ця схема дуже простою і безпечною. Але це — брудні гроші, з усіма наслідками, що випливають.
Наркобізнес
Дропи відкривають банківські рахунки, на які надалі отримують платежі від покупців або продавців наркотиків. Часто підставні особи отримують за таку діяльність винагороду у вигляді 30%-40% від отриманих коштів. Як ми вже зрозуміли, цей дохід навряд чи принесе дропу удачу.
Кардинг
Кардинг — це злочинна діяльність, пов'язана з використанням вкраденої інформації про банківські картки. Шахраї отримують доступ до даних картки жертви, проте не можуть просто вивести кошти на свої рахунки — замість цього, вони використовують дропів.
Найбільш очевидний варіант — списання коштів жертви безпосередньо на рахунок дропа. Однак через інструменти безпеки банку, на кшталт 3-D Secure, таку схему реалізують рідко: щоб переказати кошти за реквізитами (використовуючи номер картки, термін дії та CVV-код), власнику картки зазвичай приходить SMS-підтвердження.
Найпоширеніший варіант — купівля товарів з використанням вкрадених карток. Шахраї здійснюють покупки в Інтернеті, користуючись банківським лімітом на оплату товарів: це може бути техніка, речі, підписка на стримінгові платформи, оплата таксі тощо.
Надалі ці товари або послуги продаються «на стороні» за ціною значно нижчою за ринкову. Водночас оплата приймається на банківські рахунки дропа.
Схема використання дропів у шахрайстві з онлайн-дейтінгом. Дропи позначені «віслюками». Джерело: researchgate.net
Переведення в готівку коштів
Переведення в готівку коштів (або обнал) - одне з головних завдань, у якому залучені дропи. Шахраї отримують гроші від незаконних дій і потребують способу вивести їх у готівку. Оскільки вони побоюються робити це безпосередньо, вони знаходять дропів, які згодні виконати це завдання за невеликий відсоток. Дропу просто потрібно отримати гроші на свою карту і потім відправити їх на певний рахунок. Йому здається ця схема дуже простою і безпечною. Але це — брудні гроші, з усіма наслідками, що випливають.
Наркобізнес
Дропи відкривають банківські рахунки, на які надалі отримують платежі від покупців або продавців наркотиків. Часто підставні особи отримують за таку діяльність винагороду у вигляді 30%-40% від отриманих коштів. Як ми вже зрозуміли, цей дохід навряд чи принесе дропу удачу.
Кардинг
Кардинг — це злочинна діяльність, пов'язана з використанням вкраденої інформації про банківські картки. Шахраї отримують доступ до даних картки жертви, проте не можуть просто вивести кошти на свої рахунки — замість цього, вони використовують дропів.
Найбільш очевидний варіант — списання коштів жертви безпосередньо на рахунок дропа. Однак через інструменти безпеки банку, на кшталт 3-D Secure, таку схему реалізують рідко: щоб переказати кошти за реквізитами (використовуючи номер картки, термін дії та CVV-код), власнику картки зазвичай приходить SMS-підтвердження.
Найпоширеніший варіант — купівля товарів з використанням вкрадених карток. Шахраї здійснюють покупки в Інтернеті, користуючись банківським лімітом на оплату товарів: це може бути техніка, речі, підписка на стримінгові платформи, оплата таксі тощо.
Надалі ці товари або послуги продаються «на стороні» за ціною значно нижчою за ринкову. Водночас оплата приймається на банківські рахунки дропа.
Кардинг з використанням платформа е-комерції. Джерело: unit21.ai
Схеми з фішингом
Шахраї створюють підроблені сайти або розсилають фальшиві листи, щоб роздобути особисті дані користувачів. Дропи в цьому випадку приймають кошти, отримані від фішингу, на свої рахунки.
Сірі схеми, в яких використовуються дропи
Сірі схеми, на перший погляд, менш ризиковані, проте вони все одно перебувають на межі законності.
Наприклад, шахраї використовують дропів для обходу обмежень інвестиційних платформ або криптобірж, щоб створювати нові акаунти та брати участь у різних акціях. Часто такі схеми зустрічаються на ICO-платформах для збільшення шансів на отримання алокації.
Букмекерські контори
Дропи активно використовують у схемах, пов'язаних із букмекерськими конторами. У таких випадках їх залучають для обходу обмежень. Наприклад, якщо гравець, який уже вніс значні суми, отримує блокування, він може використовувати дропів для продовження ставок.
Крім цього, дропів використовують для так званого «абузу бонусів» (зловживання привілеями) і реалізації схеми букмекерської вилки.
- Бонуси. Контори часто проводять стимулювальні програми з винагородою. На один акаунт можуть пропонувати, наприклад, $20. Шахраї мультиплікують таку активність, отримуючи $20 для кількох акаунтів.
- Букмекерська вилка. Іноді коефіцієнти на ставку відрізняються в різних конторах. Це створює простір для арбітражу, або букмекерської вилки — ситуації, за якої користувач залишається в плюсі незалежно від результату ставки.
Букмекерські контори розпізнають любителів «їсти вилкою» і накладають на них санкції (блокування рахунку, обмеження в кількості ставок або суми). Тому, такі ділки користуються послугами дропів.
Криптовалютні біржі та ICO-платформи
Аналогічно букмекерським конторам, криптовалютні біржі проводять різні промоакції для залучення нових користувачів. Зазвичай, CEX стимулюють їх за допомогою винагороди за торгівлю: користувачам необхідно «накрутити» певну кількість обсягу, щоб заробити N доларів.
Дропи використовують для мультиплікації такої діяльності. Якщо винагорода від однієї промоакції становить $10 на один акаунт, то із застосуванням, наприклад, 15 дропів — загальний прибуток збільшиться до $150.
Такі акаунти публічно продають на спеціальних платформах або OTC-ринках (поза біржею). Наприклад, в одному з Telegram-чатів проходження KYC (тобто реєстрацію нового користувача) або готовий акаунт на популярних біржах можна купити всього за $6–$7.
Пропозиція про продаж біржових акаунтів на OTC-ринку. Джерело: telegram.org
Дропи також використовують для збільшення ймовірності отримання алокації під час ICO. Нагадаємо, ICO — це первинний продаж токенів на спеціальних платформах, на кшталт Coinlist. Різні проєкти беруть участь в ICO з метою отримання фінансування.
Оскільки обсяг токенів, що продають, обмежений, активи розподіляються не серед усіх учасників ICO, а в межах допустимого ліміту. У підсумку, алокацію (можливість купити N кількість токенів) можуть отримати лише 10–20% користувачів.
Уявімо ICO, в якому бере участь 10 000 осіб. Алокацію має тисяча учасників. Якщо ви берете участь у даному ICO тільки з одного (вашого особистого) акаунта, то ймовірність алокації для вас складе 10%. Однак, якби у вас було 10 акаунтів — ймовірність збільшиться до 65,1%.
З погляду закону така діяльність легальна, проте з моральної — не дуже. Coinlist знає про цю проблему, тому запровадив поняття карми та необхідність утримання на балансі бажаної суми покупки ще до отримання алокації (раніше користувачі спочатку отримували алокацію, і лише потім могли вносити депозит. Це призводило до того, що деякі користувачі не використовували свою алокацію і, тим самим, порушували структуру ICO).
Зараз дропи ICO не особливо популярні. Однак на піку токенсейлів у 2021 році, вони заполонили ринок. Можливо, і у вас був знайомий, який купував тоді верифікацію на Coinlist за 200–300 гривень.
Дроповоди: хто вони такі і яку роль виконують?
Дроповоди — це люди, які відповідають за пошук, координацію та контроль дій номіналів у різних шахрайських схемах. Вони залучають людей для виконання завдань, які шахраї не хочуть або не можуть робити від свого імені.
Такі особи займаються вербуванням нових дропів. Зазвичай це роблять через оголошення на платформах із пошуку роботи, у соціальних мережах, месенджерах або форумах. Дроповоди створюють історію про легальний підробіток, обіцяють швидкий дохід, часто не розкриваючи реальної суті роботи.
Дроповоди стежать за виконанням інструкцій, контролюють дії та відповідають за навчання своїх «підопічних»: вони пояснюють, як відкривати рахунки в банках або на криптобіржах, як заповнювати анкети і які дані використовувати. Дроповоди також курують потік коштів і отримують відсоток від успішних операцій.
Крім цього, вони відповідають за конфіденційність і безпеку схеми. Зокрема, приховують від виконавців інформацію про замовників.
Спортики: хто сильніший — той і правий
Попри те, що головним гравцем у схемі з підставними особами є замовник, його гроші все одно так чи інакше перебувають під контролем дропа. Нерідко траплялися ситуації, коли останні переводили в готівку свої рахунки та пропадали з грошима злочинців.
У такому разі до них приходили так звані «спортики» — люди, найняті дроповодами для тиску на підставних осіб.
Найчастіше ними є молоді чоловіки спортивної статури, які готові застосовувати силу. Їхнє завдання — переконати дропа залишатися у своїй ролі якомога довше і не порушувати умов співпраці.
Кадр із серіалу «Бригада» — типове представлення спортиків у попкультурі. Джерело: youtube.com
Їхній головний інструмент — залякування. Якщо дроп, який бере участь у шахрайській схемі, починає сумніватися, ховатися або підозрювати недобре, у гру вступають спортики. Вони знаходять людину і всіляко показують, що в неї немає іншого вибору, окрім як продовжувати роботу.
Зазвичай такі зустрічі супроводжуються погрозами із застосуванням фізичного насильства.
Присутність спортиків в організації дає змогу підтримувати дисципліну і контролювати поведінку дропів, роблячи їх прив'язаними до схеми навіть проти власної волі. Цей фактор остаточно перетворює дроповодів із простих шахраїв на справжніх бандитів.
Як не стати дропом: найпоширеніші способи вербування
Для вербування дропів шахраї використовують рекламу в Інтернеті. На популярних сайтах із пошуку роботи можна зустріти оголошення з привабливими умовами: мінімальні зусилля, високий дохід і гнучкий графік. Позиції часто описують як «допомога в проведенні платежів», «фінансовий агент» або «менеджер з обробки транзакцій».
Насправді ж ці «вакансії» представляють тіньові схеми, де потрібні підставні особи.
Соціальні мережі та месенджери — ще один канал, де залучають дропів. У Telegram, Viber і WhatsApp існують групи та канали, де такі «вакансії» публікують як рекламні пости. Зокрема, вони пропонують заробіток за переказ коштів або надання банківської картки в оренду.
Деякі говорять про необхідні «вимоги» прямо. Джерело: telegram.org
Також людина може стати дропом неусвідомлено. Наприклад, їй можуть запропонувати передати гроші від імені третьої сторони, не розкриваючи деталей угоди. Іноді «роботодавці» просять відкрити рахунок або картку, використовуючи привабливі обіцянки та запевнення в легальності процесу.
Бачите ці Red Flags — біжіть!
Розпізнати спроби вербування нелегко, особливо якщо вербувальники грамотно приховують реальні наміри. Однак певні «червоні прапорці» допоможуть вам насторожитися й уникнути участі в ролі підставної особи.
- Занадто легкі гроші. Якщо вам пропонують роботу з мінімальними зусиллями, але з високою оплатою — це привід насторожитися. Особливо, якщо робота пов'язана з переказами грошей, використанням ваших банківських даних або відкриттям рахунків.
- Секретність і розпливчастість. Шахраї часто уникають конкретики. Опис обов'язків розмитий, а в разі уточнювальних запитань роботодавець ухиляється від відповіді або обіцяє все пояснити «потім».
- Незвичайні вимоги до банківських даних. Якщо роботодавець просить відкрити рахунок на своє ім'я, надати доступ до наявного рахунку або тимчасово передати реквізити картки, це серйозний червоний прапор.
- Романтичні стосунки з несподіваними проханнями. Якщо партнер, з яким ви познайомилися нещодавно, просить про фінансові послуги, такі як переказ грошей або використання вашої картки, це може бути схемою вербування.
- Обіцянка безпеки та відсутність ризику. Будь-які пропозиції про «цілковиту безпеку» і «нульові ризики» у фінансових угодах мають викликати підозри, особливо коли вас просять передавати гроші або відкривати рахунки.
Якщо ви підозрюєте, що стали дропом, негайно припиніть усі фінансові операції та заблокуйте доступ до своїх рахунків. Потім зв'яжіться з банком і повідомте про підозрілі транзакції, щоб запобігти подальшим втратам.
Зверніться до правоохоронних органів для фіксації фактів шахрайства та розкажіть їм про потенційну зацікавленість з боку спортиків. Крім цього, перевірте свою кредитну історію — шахраї можуть використовувати ваші дані для отримання кредитів від вашого імені.
Головне правило — підвищуйте свою усвідомленість. Обізнаний — значить озброєний.
