Bitcoin — гарний актив для довгострокового інвестування, який також можна покласти в програми пасивного заробітку на різних платформах.
Часто пасивний заробіток на крипті асоціюють зі стейкінгом. Це аналогічний майнінгу процес, який для підтвердження транзакцій не потребує роботи устаткування, натомість зобов’язує користувачів тримати на балансі певну кількість криптовалюти, заблоковану у смартконтракті.
Хоча деякі майданчики й називають заробіток на BTC стейкінгом, алгоритму Proof-of-Stake такі кампанії не стосуються. Наразі розмістити головну криптовалюту під відсоток річних пропонують такі платформи:
- кредитні протоколи. Частина користувачів тимчасово надає власні BTC, решта ж ними користується, залишаючи як заставу інші криптовалюти та сплачуючи певні відсотки;
- централізовані та децентралізовані біржі. Отримати дохід від наявних у себе BTC тут можна за допомогою програм фармінгу, які пропонують винагороду — комісійні за холд BTC;
- деривативні протоколи. Тут BTC надаються як забезпечення іншим трейдерам, яким платформа дозволяє використовувати кредитне плече.
Розглянемо 7 подібних застосунків, що пропонують можливості пасивного доходу на BTC, а також покажемо їх потенційний відсоток річних, переваги та ризики використання.
Lends
Протокол криптовалютного кредитування, що є частиною великої криптовалютної екосистеми THORChain із нативним токеном RUNE в основі. Lends пропонує користувачам такі умови:
- можливість розміщення BTC децентралізовано з власного гаманця;
- Bitcoin можна тримати в окремому пулі, без другого активу торгової пари (як зі стандартним фармінгом);
- обсяг дохідності — до 6% річних.
Усі пули в Lends мають надлишкове забезпечення, яке перевищує загальний обсяг запозичених коштів у 2–3 рази, щоб уникнути ризику знецінення активів.
Сторінка кредитного протоколу Lends. Джерело: app.lends.so
Trader Joe
Децентралізована біржа на базі криптовалютної мережі Avalanche, яка також підтримує низку інших EVM-мереж. Більше про цей проєкт, його перспективи та особливості ви можете дізнатися з окремої статті. Умови отримання пасивного доходу на BTC на Trader Joe:
- дохідність — до 45% річних;
- можливість створити власний пул ліквідності;
- більшість представлених на платформі BTC є обгорнутими токенами, тобто синтетичними активами окремих DeFi-проєктів;
- фармити BTC можна тільки у торговій парі з іншим активом.
Правильніше буде розміщувати BTC у пулах ліквідності зі стейблкоїнами або ETH, щоб не зазнати великих втрат у разі високої волатильності.
Робочий інтерфейс пулів ліквідності на Trader Joe. Джерело: traderjoexyz.com
Quickswap
Децентралізована платформа на блокчейні Polygon, а також новоствореній мережі Polygon zkEVM. Виконувати транзакції у цих мережах надзвичайно дешево, що стає в пригоді за потреби провести велику кількість DeFi-активностей.
Умови розміщення BTC на Quickswap:
- BTC можна покласти тільки у фармінг з іншими токенами;
- високий рівень дохідності (до 24% річних);
- в пулах ліквідності розміщений офіційний обгорнутий Bitcoin WBTC.
Пули ліквідності для фармінгу BTC на Quickswap. Джерело: Quickswap.exchange
WhiteBIT
Централізована криптовалютна біржа зі спотовою, маржинальною та ф’ючерсною секціями. За даними аналітичного сайту CoinGecko, на момент написання статті біржа з добовим обсягом торгів у 470 млн була на 21 місці у рейтингу централізованих криптовалютних платформ.
Умови пасивного заробітку на BTC на WhiteBIT:
- фіксоване блокування активів на певний період і виплата винагороди лише по закінченню депозиту;
- доступні плани від 10 днів до року;
- дохідність становить до 17% річних (що більше термін блокування коштів, то вище відсоток);
- BTC можна вивести з програми криптодепозиту в будь-який момент;
- можливість зберігати BTC тільки в окремому пулі.
Головним недоліком участі у програмі є стандартні ризики під час роботи з централізованими платформами, зокрема ймовірність злому або хакерської атаки.
Деталі програми криптовалютного депозиту на WhiteBIT. Джерело: whitebit.com
PancakeSwap
DEX на блокчейні BSC, а також низці інших мереж, зокрема Aptos, Arbitrum, zkSync Era, Base, Polygon zkEVM тощо. Платформа пропонує лише фармінг, але в різних мережах відсоток річних відрізняється, тому можна підібрати максимально прибутковий для роботи блокчейн.
Деталі пасивного заробітку на PancakeSwap:
- використання офіційного обгорнутого біткоїна WBTC;
- низькі комісії в мережі;
- дохідність до 23%.
Пули ліквідності з BTC на Pancake Swap. Джерело: pancakeswap.finance
Syncswap
Децентралізована платформа на мережах zkSync, Scroll, Linea та Ethereum. Має велику кількість користувачів завдяки очікуванням потенційного ретродропу як від криптовалютної мережі zkSync, так і від самої DEX (у разі запуску нативного токена).
Умови пасивного заробітку на BTC на Syncswap:
- дохідність до 9% річних;
- використання офіційного обгорнутого біткоїна WBTC;
- можливість тримати BTC в пулі ліквідності лише в торговій парі (наприклад, з ETH та USDT).
Пули ліквідності з BTC на Syncswap. Джерело: Syncswap.xyz
GMX
Деривативна ф’ючерсна платформа на блокчейні Arbitrum. Користувачі GMX можуть брати запозичені кошти у біржі та застосовувати кредитне плече у власних угодах.
Умови пасивного заробітку на BTC на GMX:
- дохідність до 12%;
- можливість фармити BTC у парі з USD;
- робота з низькими комісіями та високою швидкістю транзакцій.
Пули ліквідності та їх дохідність на GMX. Джерело: app.gmx.io
Поради та дисклеймер
Здебільшого відсоток дохідності при фармінгу або окремому холдингу BTC — динамічний. Він змінюється залежно від кількості користувачів, ліквідності та інших факторів. Тому правильною стратегією буде інколи переглядати власні пули з BTC та перерозподіляти кошти між застосунками.
Також ми зібрали низку інших порад, які допоможуть мінімізувати ризики та підвищити дохідність зберігання BTC:
- переглядайте дохідність пулів у різних мережах, на яких працює протокол;
- стежте за ліквідністю. Що більший обсяг заблокованих коштів у торговій парі, то вищий рівень довіри користувачів і загальна репутація DeFi-застосунку, і навпаки;
- спостерігайте за новинним тлом. Завжди може статися форс-мажорна ситуація, коли BTC необхідно буде негайно забрати з платформи у разі проблем. Для цього треба постійно залишатися у вирі подій, дивитись на статистику та динаміку використовуваних застосунків;
- користуйтеся мережами з низькими комісіями. Інакше дохідність від роботи з DeFi-протоколом може бути меншою за витрати на транзакції;
- не забувайте диверсифікувати активи по різних платформах.
