EBA підтримає криптобанки, але з кількома умовами
Європейське банківське управління (EBA) розпочало публічні консультації щодо поправок до “Керівництва з факторів ризику відмивання грошей та фінансування тероризму” з подальшими планами на співпрацю з постачальниками послуг криптоактивів (CASP).
Спочатку трохи бекграунду
Після краху американських Silicon Valley Bank та Signature, які підтримували криптовалюти, було вирішено їх продати. У тендері могли брати участь лише потенційні покупці, готові відмовитися від співпраці з цифровими компаніями. Але охочих не виявилося. Тож питання щодо майбутнього банкрутів досі лишається відкритим.
Водночас Гонконг закликав банки бути далекоглядними та підтримати криптогалузь, а Китай активізував співпрацю з гонконзькими фінансовими установами, які працюють з цифровими компаніями.
Європа, яка спостерігає за двома різними підходами щодо криптовалют, вирішила дотримуватися золотої середини. Європейське банківське управління готове виробити зведення правил для банків-постачальників цифрових послуг, щоб, з одного боку, мінімізувати ризики відмивання грошей, а з іншого — надати їм право на комерційну діяльність у законодавчому полі ЄС.
EBA відкрило публічні обговорення умов майбутньої роботи CASP на території Європи. Консультаційний період триватиме до 31 серпня 2023 року.
Які правила гри пропонують європейські регулятори?
EBA вважає, що CASP разом з іншими кредитно-фінансовими установами стикаються з ризиком відмивання коштів. Але вони особливо вразливі через використання нових технологій, можливість здійснювати миттєвий переказ цифрових активів по всьому світу та включення до своїх послуг функцій підвищення конфіденційності.
Щоб усунути ці ризики, EBA пропонує встановити загальноєвропейські нормативні правила щодо таких постачальників.
Для цього їм рекомендовано:
- Змінити алгоритм перевірки клієнтів, використовуючи жорсткіші критерії верифікації та попередній моніторинг їхнього фінансового стану.
- Обмежити транзакції з використанням гаманців, власників яких неможливо ідентифікувати.
- Заборонити перекази та зберігання будь-яких анонімних криптовалют (Monero, Dash, Zcash, Verge тощо).
- Виключити з переліку потенційних клієнтів CASP компанії, які користуються послугами криптоміксерів.
Крім того, планується запровадити спеціальне ліцензування для банків, які бажають підтримувати цифрові проєкти.
Ці поправки поки що мають рекомендаційний характер для CASP і виділяють фактори, що вказують на високий рівень ризику легалізації “брудних” грошей.
В EBA готові вислухати зацікавлені компанії та приватних осіб до 29 червня 2023 року. Крім того, 7 червня 2023 року Управління провело віртуальні публічні слухання для обговорення запропонованого документа. Комісія пообіцяла, що всі винесені пропозиції будуть враховані, але досі поправки офіційно не оприлюднені.
Якщо цей документ буде прийнятий, то жодна криптобіржа, яка підтримуватиме анонімні криптовалюти, не зможе співпрацювати з європейським банком.
Якби не позиція Гонконгу, який надає криптомайданчикам можливість користуватися банківськими послугами, то майбутнє конфіденційних монет було б сумним.
