ERC-3643: стандарт токенізації RWA
Великі цифрові платформи об'єдналися в Асоціацію ERC-3643, яка була зареєстрована в Люксембурзі та отримала кодову назву “Протокол T-REX”. Це новий стандарт токена для цифровізації реальних активів і цінних паперів — тренд, який наразі набирає обертів на ринку.
До Асоціації вже приєдналися впливові гравці на ринку блокчейн-технологій:
Це великі компанії, які контролюють ринки приватного капіталу та торгові майданчики, що пропонують до продажу не тільки криптовалюту, а й токенізовані активи фізичного світу (RWA). Загальний обсяг токенізованих RWA, які перебувають під їх управлінням, оцінюється в $28 млрд.Члени альянсу виробили спільні вимоги до стандарту та вже розпочали його тестування.
Фактично протокол T-REX — це той самий набір смартконтрактів з відкритим вихідним кодом, який забезпечує випуск, управління та передавання дозволених токенів. Головна відмінність — вбудована децентралізована система ідентифікації користувачів ONCHAINID. Вона гарантує, що взяти участь в угоді можуть лише ті користувачі, які відповідають заздалегідь визначеним умовам.
Також важливо, що фінансові регулятори зустріли новий стандарт з оптимізмом. Незважаючи на те, що персональні дані учасників угоди не оприлюднюються в мережі, державні контролери матимуть змогу перевіряти умови смартконтракту на відповідність нормам закону. EVM-сумісний протокол T-REX унеможливить участь в операціях неповнолітніх, громадян чи компаній із країн санкційного списку та інших неблагонадійних персон.
- Bitstamp,
- Polygon,
- Invesco,
- Apex,
- Tokeny,
- Oasis Pro,
- Aztec Group та інші.
Що таке ERC-3643?
ERC-3643 — це модифікація стандарту ERC-20, що є найпоширенішим стандартом для токенів Ethereum. Якщо ERC-20 визначає базові функції для токенів (передавання, створення та спалювання), то ERC-3643 дозволяє встановлювати специфічні правила відповідності для проведення угод.
Ці правила можуть включати задані контрактом обмеження, наприклад:
- мінімальний вік власника токена;
- фінансову історію та дохід учасників;
- геолокацію учасників угоди;
- тип гаманця, що використовується.
Як працює ERC-3643?
Протокол T-REX сумісний з будь-якими децентралізованими застосунками, що підтримують стандарт ERC-20. Правила відповідності ERC-3643 контролюються валідаторами. Вони перевіряють транзакції на відповідність вимогам та відхиляють транзакції, які не відповідають встановленим критеріям. Водночас протокол захищає конфіденційність користувачів, не розкриваючи їхні фактичні дані стороннім спостерігачам.
Валідатори можуть бути призначені емітентом токена (Асоціацією ERC-3643) або організаціями, що використовують пропонований протокол. Як винагороду за свою роботу вони отримують токени нового стандарту.
Де може бути використаний стандарт ERC-3643?
ERC-3643 може застосовуватися для токенізації широкого спектра регульованих активів, а саме:
- Цінні папери. Стандарт може використовуватися для токенізації акцій, облігацій і векселів. Це може зробити цінні папери доступними для великих інвесторів та зменшити витрати на їхній випуск і торгівлю ними.
- RWA (реальні активи). ERC-3643 підходить для токенізації нерухомості, предметів мистецтва та злитків цінних металів. Це зробить активи більш ліквідними та доступними для продажу по всьому світу.
- Токени лояльності. Новий стандарт може застосовуватися для передавання токенів лояльності, які надають користувачам знижки та певні переваги програми. ERC-3643 може зробити маркетингові зусилля більш ефективними та вигідними для бізнесу і його клієнтів.
Перспективи ERC-3643
ERC-3643 має потенціал стати основним стандартом для токенізації RWA. Низка переваг подібних смартконтрактів робить їх цікавими для емітентів, користувачів та регуляторів. Після широкого прийняття нового стандарту можна очікувати на активну токенізацію RWA, що безумовно вплине на глобальну фінансову систему:
- Банки зможуть токенізувати свої іпотечні кредити, залучаючи більше інвесторів і зменшуючи операційні витрати на обслуговування кредитів.
- Фінансові компанії зможуть токенізувати свої акції, розширюючи коло інвесторів і підвищуючи ліквідність цінних паперів.
- Роздрібні торгові компанії матимуть можливість токенізувати програми лояльності, надаючи своїм клієнтам більш персоналізовані пропозиції.
Також важливо, що фінансові регулятори зустріли новий стандарт з оптимізмом. Незважаючи на те, що персональні дані учасників угоди не оприлюднюються в мережі, державні контролери матимуть змогу перевіряти умови смартконтракту на відповідність нормам закону. EVM-сумісний протокол T-REX унеможливить участь в операціях неповнолітніх, громадян чи компаній із країн санкційного списку та інших неблагонадійних персон.
