Естонія підкручує гайки: чому криптокомпанії закриваються?
За рік велика кількість криптокомпаній в Естонії змушена була закритися за власним бажанням або під тиском регуляторів. Причиною стали ухвалені у 2022 році поправки до закону про запобігання фінансуванню тероризму та боротьбі з відмиванням грошей.
У результаті на початку травня 2023 року залишилося лише 100 офіційно зареєстрованих криптокомпаній, а 389 стартапів повністю припинили свою діяльність у цій юрисдикції (200 самостійно, а 189 у зв'язку з невідповідністю новим вимогам). Багато хто вже встиг розкритикувати владу Естонії за надзвичайно жорсткий підхід, який може розчавити індустрію, але регулятори абсолютно з цим не згодні.
Вони вважають, що проєкти зловживали неспроможністю законів, а нові умови (збільшення ліцензійних зборів, наявність мінімального капіталу, докладна звітність) закрили ці лазівки. Фінансова розвідка назвала основні проблеми, які виявила під час перевірки документів місцевих криптокомпаній, особливо серед тих, що закрилися примусово:
- Погане керування фінансами та ризиками (неправильне планування, неефективний контроль витрат, кредитів тощо).
- Неякісні бізнес-плани: поганий переклад тексту, частий плагіат, безладний опис логіки роботи та нереалістичність розрахунків.
- Систематичні спроби недотримання законів з боку керівництва.
- Проблемні члени ради директорів: ці люди часто виявлялися сторонніми особами без належної репутації або взагалі не мали відношення до проєкту. Деякі стартапи пішли далі і повністю сфальшували дані про правління.
- Публікація неправдивої публічної інформації на сайтах та соціальних мережах, а також використання однакових юридичних фірм для вирішення питань з регуляторами.
- Відсутність довгострокових зв'язків з Естонією, що заважало визначенню справжньої мети компанії: вести легальний бізнес у країні або використовувати європейську фінансову систему для протизаконних дій.
Ми продовжимо розглядати заяви про зміну дозволів, але незабаром зможемо повернутися до нормальної роботи, де ми значною мірою перейдемо від оцінки на папері до щоденного нагляду на місці. Колеги з інших країн помітили нашу позитивну роботу і тепер зацікавлені у вивченні досвіду Естонії з виявлення, оцінки та керування ризиками у секторі постачальників послуг віртуальних активів© Матіс Мяекер, директор відділу фінансової розвідки
Матіс вступив на посаду влітку 2021 року, але малоймовірно, що така висока активність з боку контролювальних органів пов'язана з ним або раніше ухваленим законом MiCA. Швидше, вона відображає загальну кампанію держави, спрямовану на боротьбу з відмиванням грошей через будь-які фінансові організації, а додатковою причиною може бути бажання Естонії перекрити можливості обходу санкцій для росії.
