В яких країнах криптовалюта знаходиться поза законом

Проте є держави, які за десятиліття не змінили ні на йоту своє негативне ставлення до цифрових грошей та технології блокчейн.

За даними Бібліотеки Конгресу США, станом на грудень 2022 сім юрисдикцій повністю заборонили криптовалюту. Ба більше, використання цифрових активів загрожує адміністративними штрафами й навіть кримінальним переслідуванням. 

1. Алжир. Фінансовий закон Алжиру 2018 року забороняє будь-які гроші, які визначаються як ті, що користувачі інтернету застосовують через інтернет. Криптовалюти не можна купувати, продавати, зберігати та використовувати для комерційних цілей. Майнінг також перебуває під забороною. 

2. Бангладеш. Регулятор визнає важливість технології блокчейн і розглядає її як основу розвитку бізнесу в країні, але вкрай вороже ставиться до криптовалют. У 2018 році ЦБ Бангладеш попередив, що криптовалюти перебувають поза законом. Згідно з офіційною заявою, будь-які транзакції з використанням цифрових грошей призведуть до порушення чинних правил щодо відмивання грошей та фінансування тероризму. 

3. Єгипет. У 2018 році Дар аль-Іфта, головний ісламський законодавець Єгипту, видав указ, який класифікує будь-які операції з біткоїнами як харам (заборонені ісламським законодавством). В указі йдеться про те, що криптовалюти завдають шкоди національній безпеці та фінансовій системі Єгипту, а також можуть бути використані для фінансування тероризму. При цьому майнери вважаються відправниками грошей, і на них також поширюються ці правила.

4. Ірак. ЦБ Іраку у 2020 році опублікував заяву, яка забороняє використання криптовалют. У ньому йдеться, що валютні трейдери та інвестори будуть покарані згідно із законом про боротьбу з відмиванням грошей. В іракському законодавстві покарання відмивання грошей прирівнюється до фінансування тероризму. А оскільки для вчинення терактів потрібні кошти, то їх фінансування є таким самим серйозним злочином, як і тероризм, і карається найвищою мірою покарання. 

5. Марокко. Марокканський регулятор у листопаді 2017 року випустив офіційну заяву про те, що будь-які дії з використанням віртуальних валют, є порушенням правил обміну та тягнуть за собою санкції і штрафи. При повторному порушенні цього закону загрожує кримінальне покарання. 

6. Непал. 13 серпня 2017 року непальський Rastra Bank випустив повідомлення про те, що всі транзакції, пов'язані з біткоїнами або мають до них відношення, є не законними. Тоді ж уперше було заарештовано семеро непальців за те, що вони займалися обміном біткоїнів. Вони були позбавлені волі на термін від 5 до 12 років. 

7. Катар. У лютому 2018 року відділ нагляду та контролю за фінансовими установами Центрального банку Катару випустив циркуляр для всіх банків, що працюють у Катарі, з попередженням про незаконність криптовалют. Заборона поширюється на “будь-яку цінність, яка діє як замінник валюти, або може бути продана чи передана в цифровому вигляді і використана для платіжних чи інвестиційних цілей”.

Зазначимо, що у 2021 році таких країн було 9. Тепер у цьому списку відсутні Туніс та Китай, регулятори яких зайняли м'якшу позицію щодо цифрових активів. 

Але ми вважаємо, що перелік не повний і пропонуємо його розширити країнами, де немає офіційної заборони, але й немає будь-якої криптоактивності:

• Болівія;

• Бурунді;

• Габон;

• Конго;

• Сенегал;

• Малі.

Громадяни цих країн жодного разу не реєструвалися на криптоплатформах, і немає жодної інформації про існування там будь-яких проєктів, пов'язаних із блокчейном. 

Також є низка країн, які на законодавчому рівні не забороняють біткоїн, але там існує прихована заборона, яка виражена у блокуванні регуляторами будь-яких криптоініціатив. Держава не дозволяє фінансовим установам обслуговувати цифрові компанії та приватних криптоінвесторів. 

Таких країн близько пів сотні. Їх громадяни можуть торгувати на іноземних біржах і через посередників переводити в готівку доходи. Оскільки офіційно законом це не заборонено, то й покарання за такі дії не передбачено.

До таких юрисдикцій можна віднести, наприклад, Судан, в якому де-юре заборонено електронні гроші. Але закон про електронні транзакції було прийнято ще 2007 року до появи криптовалюти, тому їх формально не заборонено. Вони просто не існують у правовому полі. 

До цієї ж категорії належить Ємен — країна, яка переживає найбільшу гуманітарну кризу через громадянську війну. Криптовалюта у цих умовах стала зброєю. Зараз половина країни контролюється підтримуваним Іраном бойовим угрупованням хуситів, яке розробило та використовує власні цифрові гроші — eRiyal. Водночас через криптовалюту збираються благодійні внески для допомоги цивільному населенню.