Нацбанк обмежує Р2Р перекази. До чого тут крипта?
Національний банк України анонсував запровадження обмежень на перекази з карти на карту між фізичними особами. Цей крок пояснюється необхідністю боротьби з шахрайськими схемами, які завдають шкоди як громадянам, так і державі загалом.
Чому було прийняте рішення про обмеження?
Рішення НБУ ґрунтується на стрімкому зростанні кількості шахрайських операцій з використанням банківських карток, обсяг яких, за словами представників НБУ, дорівнює десяткам мільярдів гривень. Зловмисники, на їх погляд, використовують ці схеми для обкрадання людей, ухилення від сплати податків, фінансування незаконної діяльності та навіть підтримки дій країни-агресора.
Для цього шахраї використовують так званих дропів – людей, які за певну винагороду передають доступ до своїх банківських рахунків стороннім особам, тобто фактично здають їх в оренду. Зазвичай це пенсіонери, студенти, переселенці та інші малозабезпечені верстви населення. Через рахунки дропів за короткий проміжок часу проходять сотні переказів на суми, які не відповідають реальним доходам власника рахунку. Наприклад, деякі студенти показують дохід від 200 000 грн в місяць. Дехто з них свідомо йде на співпрацю із шахраями, інші ж стають жертвами соціальної інженерії, не розуміючи наслідків своїх дій.
Автори законопроєкту стверджують, що левова частка грошей належить гемблінговим компаніям, наркодільцям та агентам впливу росії. У документі також йдеться, що частина коштів – це сіра зарплата, яку сплачують роботодавці, щоб уникнути нарахування податків.
У Нацбанку зазначають, що вони щомісяця фіксують десятки тисяч рахунків фізичних осіб, які використовуються як транзитні хаби для легалізації коштів, здобутих злочинним шляхом. Законодавці наполягають, що такі схеми завдають великих збитків українській економіці, а в умовах війни ще становлять неабияку загрозу національній безпеці.
Як це буде виглядати на практиці?
Запропоновані НБУ обмеження передбачають встановлення ліміту на суму та кількість P2P-переказів з одного рахунку протягом місяця. Очікується, що ліміт становитиме 100 000 гривень та 30 операцій відповідно.
Теоретично ці обмеження не повинні торкатися переважну більшість громадян, які використовують картки для повсякденних розрахунків та переказів близьким. Натомість вони стануть суттєвою перешкодою для шахраїв, ускладнивши їм реалізацію злочинних схем.
При цьому працівники НБУ наголошують, що добре розуміють важливість донатів на підтримку ЗСУ та запевняють, що нові правила не мають вплинути на цю можливість. Громадяни й надалі зможуть переказувати кошти на рахунки фондів та волонтерських організацій без жодних обмежень, адже під моніторинг потраплять лише відправники коштів. Вхідні перекази під перевірку не попадають.
А що буде з криптопереказами?
Хоча слово “криптовалюта” жодного разу не прозвучало під час обговорення законопроєкту, всім зрозуміло, що під роздачу потраплять і криптообмінники. Майже всі обмінні пункти, представлені на популярному агрегаторі BestChange, використовують дропів для проведення грошових операцій. Зараз ми не будемо оцінювати моральний аспект такого підходу, просто приймемо його як факт. І в умовах, що склалися, нам важко припустити, що всі оператори обміну працюватимуть у білу, показуючи дійсні обсяги своїх щоденних операцій. Ймовірно, що більшість українських обмінників змушені будуть згорнути свою діяльність і їх замінять на ринку російські та білоруські команди, які вільно проводять платежі на рахунки українських банків. Як їм це вдається? Це питання можна переадресувати НАБУ.
Також незрозуміло, як будуть працювати Р2Р-сервіси на українських криптовалютних біржах.
Теоретично такі обміни проводяться між двома людьми безпосередньо, а сама платформа є лише гарантом безпеки угоди. Але практично дуже важко знайти людину, яка будь-якої миті може запропонувати великий перелік необхідних активів і потрібну їх кількість. Тобто частіше ми маємо справу з групою осіб, які контролюють значну кількість криптовалют, бо займаються подібними обмінами на постійній основі. Отже, вони за добу можуть досягнути граничного рівня 30 переказів на місяць.
Що в цьому випадку робитиме людина, яка бажає конвертувати криптовалюту у фіат? Правильно — вирушить на закордонні майданчики. Або вдасться до послуг чорних готівників, ризикуючи втратити свої гроші.
Загалом ця ініціатива викликає багато запитань і дає мало відповідей. Але ще є шанс, що все будет не так сумно, як здається. Наступним кроком НБУ планує оприлюднити детальну інформацію про запропоновані обмеження та провести консультації з авторитетними учасниками ринку. Остаточне рішення буде прийнято після ретельного аналізу та з урахуванням позиції усіх сторін. Але відомо, що прийняття остаточного варіанта закона планується здійснити впродовж місяця.
