USDC: Circle випустила новий річний звіт

Circle – глобальна фінансова компанія, запущена у 2013 році як платформа, що дозволяє підприємствам та клієнтам використовувати цифрові валюти для проведення платежів у всьому світі. Наразі Circle займає провідні позиції серед фінансових технологічних компаній, орієнтованих на криптовалюту, а її токен USDC – провідний регульований стейблкоїн у світі, який продовжує активно розвиватися, охоплюючи нові ринки.

Circle управляє активами в доларах США, якими забезпечений стейблкоїн. За цей час компанія погасила USDC на суму більш ніж 213 мільярдів доларів, а 2022 року насправді підтвердила свою платоспроможність сильними стрес-тестами в середині галузі, коли користувачі масово обмінювали токени на USD.

Забезпечення USDC складається із двох частин:

1) 80% резервів зберігаються у 3-місячних казначейських облігаціях США. Це найліквідніші та найстабільніші за ціною активи у світі. До лютого 2023 року компанія обіцяє перевести їх у резервний фонд Circle, керований компанією BlackRock.

2) Інші 20% зберігаються у готівці, розміщеній у восьми регульованих банках-партнерах США.

Усі резерви розміщені на окремих рахунках, відокремлені від операцій Circle і за законами США не підлягають передачі кредиторам у разі банкрутства компанії.

Circle працює відповідно до ліцензій США та зареєстрована у Міністерстві фінансів США. Компанія виконує вимоги щодо KYC, боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей, включно з дотриманням американських санкцій. Крім цього, має ліцензії у Великій Британії, на Бермудських островах та попереднє схвалення від Сингапуру.

Щомісяця Circle отримує публічний сертифікат, що підтверджує наявність резервів, і проходить щорічний аудит від Grant Thornton, бухгалтерської та аудиторської компанії, відкрито передаючи результати Комісії з цінних паперів та бірж США (SEC). У майбутньому аудит Circle та резервів USDC проводитиметься Deloitte – аудиторською компанією з великої четвірки.

З розвитком нормативних вимог Circle має намір коригувати свою політику на користь збільшення прозорості операцій. Адже з кожним роком стейблкоїни викликають дедалі більше обговорень у галузі державної політики. Головним поясненням цього є те, що стабільні монети швидко розвиваються, міцно переплітаються з реальною економікою, людьми та фінансами.

Наразі капіталізація USDC становить 45 мільярдів доларів. Компанія зазначає, що таких результатів вони досягли завдяки тісній співпраці зі спільнотою, розробниками та новаторами у сфері цифрових валют. За ці роки відбулося зростання якості екосистеми токена:

1) USDC офіційно доступний на вісьмох блокчейнах з різними особливостями: Ethereum, Algorand, Avalanche, Flow, Hedera, Solana, Stellar, Tron. Токен є домінантним цифровим доларом і на інших блокчейнах, де використовуються обгорнуті токени (копія криптовалюти, прив'язана до вартості оригінального токена).

2) Криптовалютні гаманці (Trust Wallet, MetaMask, Trezor та ін.) активно підтримують USDC, у такий спосіб дають можливість людям із більш ніж 190 країн світу використовувати токен для комерції або заощаджень.

На цей момент 15% транзакцій USDC – це перекази з гаманця на гаманець, які Circle кваліфікує як платіжні транзакції через їхню схожість із комерційними переказами. Цей відсоток досить високий порівняно з 2% традиційних фінансових систем, і дозволяє припустити, що USDC вже має значну кількість реальних економічних транзакцій.

3) Понад 200 протоколів інтегрували USDC і  уможливили використання стейблкоїну для благодійності, кредитування, купівлі NFT та ігор на блокчейні.

4) Circle має стратегічне партнерство з Robinhood, а компанії Stripe та Twitter підтримують виплати за допомогою USDC авторам контенту. У традиційній комерції Circle співпрацює з Checkout, Mastercard, Visa та Worldpay.

Крім співпраці з іншими компаніями, Circle анонсувала свої продукти та послуги на допомогу розробникам:

1) Повнофункціональний набір сервісів Web3. Дозволить розробникам зменшити витрати, ризики та усунути складнощі у розробці смартконтрактів.

2) Протокол передачі даних між блокчейнами. Допоможе розробникам створити безшовний міст для транзакцій USDC.

3) Надання можливості використовувати Apple Pay. Клієнти зможуть швидко оплачувати покупки зі смартфонів у блокчейн-проєктах. Оплата здійснюється в USDC.

Додатково було створено програму Circle Impact, щоб забезпечити три напрями: розвиток фінансової грамотності, культивування фінансової доступності та надання гуманітарної допомоги. Зокрема за цією програмою компанія організувала допомогу українцям у співпраці з MoneyGram. Ввнутрішньо переміщені особи мали змогу отримувати допомогу від ООН і переводити її в готівку в 4500 різних точках України.

З Circle співпрацюють, тому що компанія відкриває доступ до дешевих, швидких та стійких до корупції платежів для таких організацій, як ООН, допомагаючи їм краще відстежувати платежі та гарантувати надходження коштів адресатам. За різними оцінками USDC дозволяє заощаджувати в середньому близько 2% на кожному пожертвуванні.

Circle залишається прихильною до ідеї створення глобальної та відкритої фінансової системи, прагне розширити можливості USDC у майбутньому, оскільки бачить великі перспективи цифрового долара.

Оборот USDC великий (45 мільярдів доларів), але порівняно із загальним обігом фізичних доларів США, що становить близько 2.3 трильйона доларів, потенціал залишається величезним. Зростання обігу USDC становить у середньому понад 860% на рік. За цей час кількість фізичних доларів у світі збільшилася на 8%.

Circle виділяє основні причини збільшення обігу USDC:

1) Зростання електронної комерції та платежів. Електронна комерція у світі становить 21% від загального обсягу роздрібного продажу, але до 2026 року очікується зростання до 26%. Тенденцію бачать і продавці, понад 85% із них очікують, що платежі у цифровій валюті стануть буденністю у найближчі 5 років.

2) Проблеми транскордонних платежів та грошових переказів: висока комісія та низька швидкість. Токенізовані валюти, такі як USDC, вирішують ці проблеми.

3) USDC – це програмовані гроші. У 2022 році понад 2.7 мільярда доларів або близько 60% транзакцій на Ethereum були пов'язані зі смартконтрактами. Високий відсоток свідчить про використання USDC у нових фінансових додатках, орієнтованих на інновації, безпеку та ефективність з використанням технології блокчейн.

4) USDC є неспекулятивним активом. Капіталізація USDC мало залежить від коливань цін інших криптовалют.

Незважаючи на те, що для більшості людей стейблкоїни – це щось нове та невідоме, тенденція очевидна: найближчими роками люди у світі все частіше використовуватимуть цифрові валюти на відкритих блокчейнах, а роль USDC у світовій економіці збільшуватиметься з кожним роком.