Що таке схема Понці?

Схема Понці —  це фінансова піраміда. Інвестиційна система, в якій прибуток раннім учасникам виплачується з коштів, отриманих від нових інвесторів. Частина грошей при цьому переказується на рахунок організатора махінації. 

Звичайно, це не афішується. Для користувача вигадують гарну історію. Він вважає, що вкладає кошти у законну компанію, яка надає послуги чи випускає товари, і в результаті отримує дохід. Однак насправді жодної діяльності, окрім залучення грошей користувачів, немає. Тому це вважається шахрайством.

Поширені ознаки схеми Понці:

Деякі фінансові піраміди досить легко виявити, проте є сками, які вміло маскуються під легальні компанії.

Основоположником фінансової піраміди можна вважати італійця Чарльза Понці, який у 1903 році емігрував до Бостона, США. У 1919 році він позичив у свого знайомого гроші і створив організацію The Securities and Exchange Company, яка нібито займалася перепродажем міжнародних поштових купонів за допомогою арбітражних угод. 

Іронічно, що ці купони навіть не були цінними паперами: їх можна було обміняти тільки на поштові марки, і ця інформація не була секретом. Але люди охоче інвестували в компанію, оскільки Понці видавав векселі, які гарантували, що за кожні вкладені 1000 доларів вони отримають 1500 доларів за 3 місяці. Через рік такого бізнесу шахрай отримував по 200 тисяч доларів на день.

Схема розвалилася, коли журналісти видання The Post Magazine розслідували справу Понці. Вони виявили, що для покриття інвестицій компанії в циркуляції на ринку має бути понад 100 млн купонів, а їх всього налічувалося близько 27 тисяч штук. Коли до вивчення компанії приєдналися агенти ФБР, було остаточно підтверджено, що жодним арбітражем купонів організація не займалася, а просто виплачувала зобов'язання за векселями шляхом продажу нових цінних паперів. 

При затриманні Понці в серпні 1920 виявилося, що на його рахунках зберігалося 4 млн доларів, при цьому борг становив 7 млн. Компанію The Securities and Exchange Company оголосили банкрутом, а Чарльза посадили на 5 років. Після в'язниці він продовжив шахрайську діяльність.

Схему Понці (фінансову піраміду) часто плутають із пірамідальною схемою. Не тільки через схожі назви та суть явищ, але й тому, що на практиці може зустрічатися їх одночасне використання шахраями. Однак це два різні терміни.

У пірамідальній схемі потрібно сплатити внесок за участь у проєкті та запросити нового учасника, щоб отримати додатковий дохід. Чим більше людей заманюєш стати частиною махінації, тим більше грошей отримуєш. Зі зростанням кількості учасників, схема стає більш хиткою та нестійкою. 

Це пов’язано з експоненційним зростанням, яке означає, що пірамідальна схема має розширюватися нескінченно, щоб усі постійно отримували гроші. Але оскільки це неможливо, в якийсь момент вона руйнується, і ті, хто приєднався наприкінці, залишаються зі збитками, а ті, хто був нагорі, збагачуються.

У схемі Понці відсутній елемент залучення нових людей за прибуток. Користувачі на добровільних засадах розповсюджують інформацію про те, що вони знайшли чудовий варіант для інвестицій своїм знайомим. У фінансових пірамід, як правило, є певна офіційна особа, яка маніпулює емоціями людей і переконує в безпеці та прибутковості вкладень.  

У фінансових пірамідах потрібно лише поповнити депозит, щоб трохи пізніше отримати у кілька разів більше. Однак потім користувачів усіма силами вмовляють не знімати гроші та яскраво описують переваги реінвестицій.