Все о мошенничестве с подставными лицами: как не стать дропом?
Незаконно заработанные с помощью мошенничества или наркобизнеса средства нужно как-то обналичивать. Преступники, чтобы не рисковать, приспособились не проводить подобные операции через собственные банковские счета. Вместо этого они использует подставное лицо, так называемого “дропа”.
Пользователи, никогда не занимавшиеся незаконной деятельностью, ищут подработку на сайтах вакансий или в чатах своего города. Со временем они натыкаются на заманчивое объявление о работе без опыта, с высокой зарплатой и отсутствием требований к владению специальными навыками. Все что нужно — открыть банковский счёт для перевода средств клиентов.
“Работодатель” проводит через пользователя крупные суммы, которые последний должен обналичить. На этом этапе он даже не подозревает, что стал частью мошеннической схемы.
Однажды в его дверь стучат представители правоохранительных органов, задавая вопросы о происхождении средств и его роли в цепочке переводов. Теперь наш герой все понял: долгое время он был дропом, даже не осознавая этого.
В этой статье вы узнаете кто такие и зачем нужны дропы, как их вербуют и кто занимается их менеджментом. Мы расскажем о самых распространенных сценариях использования дропов и о том, как разглядеть ловушку в самом начале.
С дропами всё работает похожим образом: когда мошенникам нужно обналичить деньги или провести их через банковские счета, они не могут делать это напрямую — это опасно и легко отслеживается. Поэтому они привлекают дропов.
Такие лица нужны не только для финансовых операций: на них могут оформлять имущество, подписывать документы, через них заказывают и получают посылки.
Идея состоит в том, чтобы наниматель подобных услуг не “светил” своё имя и сохранял анонимность.
Обналичивание средств (или обнал) — одна из главных задач, в которой задействованы дропы. Мошенники получают деньги от незаконных действий и нуждаются в способе вывести их в наличные. Поскольку они не опасаются делать это напрямую, они находят дропов, которые согласны выполнить эту задачу за небольшой процент. Дропу просто нужно получить деньги на свою карту и затем отправить их на определенный счет. Ему кажется эта схема очень простой и безопасной. Но это - грязные деньги, со всеми вытекающими последствиями.
Дропы открывают банковские счета, на которые в дальнейшем получают платежи от покупателей или продавцов наркотиков. Часто подставные лица получают за подобную деятельность вознаграждение в виде 30%-40% от полученных средств. Как мы уже поняли, этот доход вряд ли принесет дропу удачу.
Кардинг — это преступная деятельность, связанная с использованием украденной информации о банковских картах. Мошенники получают доступ к данным карты жертвы, однако не могут просто вывести средства на свои счета — вместо этого, они используют дропов.
Наиболее очевидный вариант — списание средств жертвы напрямую на счет дропа. Однако по причине инструментов безопасности банка, вроде 3-D Secure, такая схема реализуется редко: чтобы перевести средства по реквизитам (используя номер карты, срок действия и CVV-код), владельцу карты обычно приходит SMS-подтверждение.
Более распространенный вариант — покупка товаров с использованием украденных карт. Мошенники совершают покупки в Интернете, пользуясь банковским лимитом на оплату товаров: это может быть техника, вещи, подписка на стриминговые платформы, оплата такси и т.д.
В дальнейшем эти товары или услуги продаются “на стороне” по цене сильно ниже рыночной. При этом оплата принимается на банковские счета дропа.
Мошенники создают поддельные сайты или рассылают фальшивые письма, чтобы заполучить личные данные пользователей. Дропы в этом случае принимают средства, полученные от фишинга, на свои счета.
Например, мошенники используют дропов для обхода ограничений инвестиционных платформ или криптобирж, чтобы создавать новые аккаунты и участвовать в различных акциях. Часто такие схемы встречаются на ICO-платформах для увеличения шансов на получение аллокации.
Букмекерские конторы
Дропы активно используются в схемах, связанных с букмекерскими конторами. В таких случаях их привлекают для обхода ограничений. Например, если игрок, который уже внес значительные суммы, получает блокировку, он может использовать дропов для продолжения ставок.
Кроме этого, дропы используются для так называемого “абуза бонусов” (злоупотребление привилегиями) и реализации схемы букмекерской вилки.
Букмекерские конторы распознают любителей “кушать вилкой” и накладывают на них санкции (блокировка счета, ограничение в количестве ставок или суммы). Поэтому, такие дельцы пользуются услугами дропов.
Аналогично букмекерским конторам, криптовалютные биржи проводят различные промо-акции для привлечения новых пользователей. Обычно, CEX стимулируют их посредством вознаграждения за торговлю: пользователям необходимо “накрутить” определенное количество объема, чтобы заработать N долларов.
Дропы используются для мультипликации подобной деятельности. Если вознаграждение от одной промо-акции составляет $10 на один аккаунт, то с применением, например, 15 дропов — общая прибыль увеличится до $150.
Подобные аккаунты публично продаются на специальных платформах или OTC-рынках (вне биржи). Например, в одном из Telegram–чатов прохождение KYC (то есть регистрация нового пользователя) или готовый аккаунт на популярных биржах можно купить всего за $6-$7.
Поскольку объем продаваемых токенов ограничен, активы распределяются не среди всех участников ICO, а в рамках допустимого лимита. В итоге, аллокацию (возможность купить N количество токенов) могут получить лишь 10-20% пользователей.
Представим ICO, в котором участвует 10 000 человек. Аллокацию имеет тысяча участников. Если вы участвуете в данном ICO только с одного (вашего личного) аккаунта, то вероятность аллокации для вас составит 10%. Однако, будь у вас 10 аккаунтов — вероятность увеличится до 65,1%.
С точки зрения закона подобная деятельность легальна, однако с моральной — не очень. Coinlist знает об этой проблеме, поэтому ввел понятие кармы и необходимость удержания на балансе желаемой суммы покупки еще до получения аллокации (ранее пользователи сначала получали аллокацию, и лишь затем могли вносить депозит. Это приводило к тому, что некоторые пользователи не использовали свою аллокацию и, тем самым, нарушали структуру ICO).
Сейчас дропы ICO не особо популярны. Однако, на пике токенсейлов в 2021 году, они заполонили рынок. Возможно, и у вас был знакомый, покупающий тогда верификацию на Coinlist за 200-300 гривен.
Такие личности занимаются вербовкой новых дропов. Обычно это делается через объявления на платформах по поиску работы, в социальных сетях, мессенджерах или форумах. Дроповоды создают историю о легальной подработке, обещают быстрый доход, часто не раскрывая реальной сути работы.
Дроповоды следят за выполнением инструкций, контролируют действия и отвечают за обучение своих “подопечных”: они объясняют, как открывать счета в банках или на криптобиржах, как заполнять анкеты и какие данные использовать. Дроповоды также курируют поток средств и получают процент от успешных операций.
Кроме этого, они отвечают за конфиденциальность и безопасность схемы. В частности, скрывают от исполнителей информацию о заказчиках.
В таком случае к ним приходили так называемые “спортики” — люди, нанятые дроповодами для давления на подставных лиц.
Чаще всего ими являются молодые мужчины спортивного телосложения, которые готовы применять силу. Их задача — убедить дропа оставаться в своей роли как можно дольше и не нарушать условий сотрудничества.
Обычно такие встречи сопровождаются угрозами с применением физического насилия.
Присутствие спортиков в организации позволяет поддерживать дисциплину и контролировать поведение дропов, делая их привязанными к схеме даже против собственной воли. Данный фактор окончательно превращает дроповодов из простых мошенников в настоящих бандитов.
На самом же деле эти “вакансии” представляют теневые схемы, где требуются подставные лица.
Социальные сети и мессенджеры — еще один канал, где привлекают дропов. В Telegram, Viber и WhatsApp существуют группы и каналы, где такие “вакансии” публикуются в виде рекламных постов. В частности, они предлагают заработок за перевод средств или предоставление банковской карты в аренду.
Если вы подозреваете, что стали дропом, немедленно прекратите все финансовые операции и заблокируйте доступ к своим счетам. Затем свяжитесь с банком и сообщите о подозрительных транзакциях, чтобы предотвратить дальнейшие потери.
Обратитесь в правоохранительные органы для фиксации фактов мошенничества и расскажите им о потенциальном интересе со стороны спортиков. Кроме этого, проверьте свою кредитную историю — мошенники могут использовать ваши данные для получения кредитов от вашего имени.
Главное правило — повышайте свою осознанность. Осведомлен – значит вооружен.
“Работодатель” проводит через пользователя крупные суммы, которые последний должен обналичить. На этом этапе он даже не подозревает, что стал частью мошеннической схемы.
Однажды в его дверь стучат представители правоохранительных органов, задавая вопросы о происхождении средств и его роли в цепочке переводов. Теперь наш герой все понял: долгое время он был дропом, даже не осознавая этого.
В этой статье вы узнаете кто такие и зачем нужны дропы, как их вербуют и кто занимается их менеджментом. Мы расскажем о самых распространенных сценариях использования дропов и о том, как разглядеть ловушку в самом начале.
Технология использования дропов
Принцип работы дропов можно сравнить с использованием VPN, который интернет-пользователи применяют, чтобы скрыть свое реальное местоположение и оставаться анонимным в сети.
С дропами всё работает похожим образом: когда мошенникам нужно обналичить деньги или провести их через банковские счета, они не могут делать это напрямую — это опасно и легко отслеживается. Поэтому они привлекают дропов.
Такие лица нужны не только для финансовых операций: на них могут оформлять имущество, подписывать документы, через них заказывают и получают посылки.
Идея состоит в том, чтобы наниматель подобных услуг не “светил” своё имя и сохранял анонимность.
Черные схемы, в которых используются дропы
В черных схемах дропы участвуют в откровенно незаконных действиях, таких как отмывание денег, полученных от преступной деятельности, или в кардинге (покупке товаров с украденных карт с целью дальнейшей перепродажи).
Схема использования дропов в мошенничестве с онлайн-дейтингом. Дропы обозначены “ослами”. Источник: researchgate.net
Обналичивание средств
Обналичивание средств (или обнал) — одна из главных задач, в которой задействованы дропы. Мошенники получают деньги от незаконных действий и нуждаются в способе вывести их в наличные. Поскольку они не опасаются делать это напрямую, они находят дропов, которые согласны выполнить эту задачу за небольшой процент. Дропу просто нужно получить деньги на свою карту и затем отправить их на определенный счет. Ему кажется эта схема очень простой и безопасной. Но это - грязные деньги, со всеми вытекающими последствиями.
Наркобизнес
Дропы открывают банковские счета, на которые в дальнейшем получают платежи от покупателей или продавцов наркотиков. Часто подставные лица получают за подобную деятельность вознаграждение в виде 30%-40% от полученных средств. Как мы уже поняли, этот доход вряд ли принесет дропу удачу.
Кардинг
Кардинг — это преступная деятельность, связанная с использованием украденной информации о банковских картах. Мошенники получают доступ к данным карты жертвы, однако не могут просто вывести средства на свои счета — вместо этого, они используют дропов.
Наиболее очевидный вариант — списание средств жертвы напрямую на счет дропа. Однако по причине инструментов безопасности банка, вроде 3-D Secure, такая схема реализуется редко: чтобы перевести средства по реквизитам (используя номер карты, срок действия и CVV-код), владельцу карты обычно приходит SMS-подтверждение.
Более распространенный вариант — покупка товаров с использованием украденных карт. Мошенники совершают покупки в Интернете, пользуясь банковским лимитом на оплату товаров: это может быть техника, вещи, подписка на стриминговые платформы, оплата такси и т.д.
В дальнейшем эти товары или услуги продаются “на стороне” по цене сильно ниже рыночной. При этом оплата принимается на банковские счета дропа.
Кардинг с использованием платформа е-коммерции. Источник: unit21.ai
Схемы с фишингом
Мошенники создают поддельные сайты или рассылают фальшивые письма, чтобы заполучить личные данные пользователей. Дропы в этом случае принимают средства, полученные от фишинга, на свои счета.
Серые схемы, в которых используются дропы
Серые схемы, на первый взгляд, менее рискованны, однако они все равно находятся на грани законности.
Например, мошенники используют дропов для обхода ограничений инвестиционных платформ или криптобирж, чтобы создавать новые аккаунты и участвовать в различных акциях. Часто такие схемы встречаются на ICO-платформах для увеличения шансов на получение аллокации.
Букмекерские конторы
Дропы активно используются в схемах, связанных с букмекерскими конторами. В таких случаях их привлекают для обхода ограничений. Например, если игрок, который уже внес значительные суммы, получает блокировку, он может использовать дропов для продолжения ставок.
Кроме этого, дропы используются для так называемого “абуза бонусов” (злоупотребление привилегиями) и реализации схемы букмекерской вилки.
- Бонусы. Конторы часто проводят стимулирующие программы с вознаграждением. На один аккаунт могут предлагать, например, $20. Мошенники мльтиплицируют подобную активность, получая $20 для нескольких аккаунтов.
- Букмекерская вилка. Иногда коэффициенты на ставку отличаются в разных конторах. Это создает пространство для арбитража, или букмекерской вилки — ситуации, при которой пользователь остается в плюсе независимо от исхода ставки.
Букмекерские конторы распознают любителей “кушать вилкой” и накладывают на них санкции (блокировка счета, ограничение в количестве ставок или суммы). Поэтому, такие дельцы пользуются услугами дропов.
Криптовалютные биржи и ICO-платформы
Аналогично букмекерским конторам, криптовалютные биржи проводят различные промо-акции для привлечения новых пользователей. Обычно, CEX стимулируют их посредством вознаграждения за торговлю: пользователям необходимо “накрутить” определенное количество объема, чтобы заработать N долларов.
Дропы используются для мультипликации подобной деятельности. Если вознаграждение от одной промо-акции составляет $10 на один аккаунт, то с применением, например, 15 дропов — общая прибыль увеличится до $150.
Подобные аккаунты публично продаются на специальных платформах или OTC-рынках (вне биржи). Например, в одном из Telegram–чатов прохождение KYC (то есть регистрация нового пользователя) или готовый аккаунт на популярных биржах можно купить всего за $6-$7.
Предложение о продаже биржевых аккаунтов на OTC-рынке. Источник: telegram.org
Дропы также используются для увеличения вероятности получения аллокации во время ICO. Напомним, ICO — это первичная продажа токенов на специальных платформах, вроде Coinlist. Различные проекты участвуют в ICO с целью получения финансирования.
Поскольку объем продаваемых токенов ограничен, активы распределяются не среди всех участников ICO, а в рамках допустимого лимита. В итоге, аллокацию (возможность купить N количество токенов) могут получить лишь 10-20% пользователей.
Представим ICO, в котором участвует 10 000 человек. Аллокацию имеет тысяча участников. Если вы участвуете в данном ICO только с одного (вашего личного) аккаунта, то вероятность аллокации для вас составит 10%. Однако, будь у вас 10 аккаунтов — вероятность увеличится до 65,1%.
С точки зрения закона подобная деятельность легальна, однако с моральной — не очень. Coinlist знает об этой проблеме, поэтому ввел понятие кармы и необходимость удержания на балансе желаемой суммы покупки еще до получения аллокации (ранее пользователи сначала получали аллокацию, и лишь затем могли вносить депозит. Это приводило к тому, что некоторые пользователи не использовали свою аллокацию и, тем самым, нарушали структуру ICO).
Сейчас дропы ICO не особо популярны. Однако, на пике токенсейлов в 2021 году, они заполонили рынок. Возможно, и у вас был знакомый, покупающий тогда верификацию на Coinlist за 200-300 гривен.
Дроповоды: кто они такие и какую роль выполняют?
Дроповоды — это люди, отвечающие за поиск, координацию и контроль действий номиналов в различных мошеннических схемах. Они привлекают людей для выполнения задач, которые мошенники не хотят или не могут делать от своего имени.
Такие личности занимаются вербовкой новых дропов. Обычно это делается через объявления на платформах по поиску работы, в социальных сетях, мессенджерах или форумах. Дроповоды создают историю о легальной подработке, обещают быстрый доход, часто не раскрывая реальной сути работы.
Дроповоды следят за выполнением инструкций, контролируют действия и отвечают за обучение своих “подопечных”: они объясняют, как открывать счета в банках или на криптобиржах, как заполнять анкеты и какие данные использовать. Дроповоды также курируют поток средств и получают процент от успешных операций.
Кроме этого, они отвечают за конфиденциальность и безопасность схемы. В частности, скрывают от исполнителей информацию о заказчиках.
Спортики: кто сильнее — тот и прав
Несмотря на то, что главным игроком в схеме с подставными лицами является заказчик, его деньги все равно так или иначе находятся под контролем дропа. Нередки ситуации, когда последние обналичивали свои счета и пропадали с деньгами преступников.
В таком случае к ним приходили так называемые “спортики” — люди, нанятые дроповодами для давления на подставных лиц.
Чаще всего ими являются молодые мужчины спортивного телосложения, которые готовы применять силу. Их задача — убедить дропа оставаться в своей роли как можно дольше и не нарушать условий сотрудничества.
Кадр из сериала “Бригада” — типичное представление спортиков в поп-культуре. Источник: youtube.com
Их главный инструмент — устрашение. Если дроп, участвующий в мошеннической схеме, начинает сомневаться, скрываться или подозревать неладное, в игру вступают спортики. Они находят человека и всячески показывают, что у него нет другого выбора, кроме как продолжать работу.
Обычно такие встречи сопровождаются угрозами с применением физического насилия.
Присутствие спортиков в организации позволяет поддерживать дисциплину и контролировать поведение дропов, делая их привязанными к схеме даже против собственной воли. Данный фактор окончательно превращает дроповодов из простых мошенников в настоящих бандитов.
Как не стать дропом: самые распространенные способы вербовки
Для вербовки дропов мошенники используют рекламу в Интернете. На популярных сайтах по поиску работы можно встретить объявления с заманчивыми условиями: минимальные усилия, высокий доход и гибкий график. Позиции часто описывают как “помощь в проведении платежей”, “финансовый агент” или “менеджер по обработке транзакций”.
На самом же деле эти “вакансии” представляют теневые схемы, где требуются подставные лица.
Социальные сети и мессенджеры — еще один канал, где привлекают дропов. В Telegram, Viber и WhatsApp существуют группы и каналы, где такие “вакансии” публикуются в виде рекламных постов. В частности, они предлагают заработок за перевод средств или предоставление банковской карты в аренду.
Некоторые говорят о необходимых “требованиях” прямо. Источник: telegram.org
Также человек может стать дропом неосознанно. Например, ему могут предложить передать деньги от лица третьей стороны, не раскрывая деталей сделки. Иногда “работодатели” просят открыть счет или карту, используя заманчивые обещания и уверения в легальности процесса.
Видите эти Red Flags — бегите!
Распознать попытки вербовки нелегко, особенно если вербовщики грамотно скрывают реальные намерения. Однако определенные “красные флажки” помогут вам насторожиться и избежать участия в роли подставного лица.
- Слишком легкие деньги. Если вам предлагают работу с минимальными усилиями, но с высокой оплатой – это повод насторожиться. Особенно, если работа связана с переводами денег, использованием ваших банковских данных или открытием счетов.
- Секретность и расплывчатость. Мошенники часто избегают конкретики. Описание обязанностей размытое, а при уточняющих вопросах работодатель уклоняется от ответа или обещает все объяснить “потом”.
- Необычные требования к банковским данным. Если работодатель просит открыть счет на свое имя, предоставить доступ к существующему счету или временно передать реквизиты карты, это серьезный красный флаг.
- Романтические отношения с неожиданными просьбами. Если партнер, с которым вы познакомились недавно, просит о финансовых услугах, таких как перевод денег или использование вашей карты, это может быть схемой вербовки.
- Обещание безопасности и отсутствие риска. Любые предложения о “полной безопасности” и “нулевых рисках” в финансовых сделках должны вызвать подозрения, особенно когда вас просят передавать деньги или открывать счета.
Если вы подозреваете, что стали дропом, немедленно прекратите все финансовые операции и заблокируйте доступ к своим счетам. Затем свяжитесь с банком и сообщите о подозрительных транзакциях, чтобы предотвратить дальнейшие потери.
Обратитесь в правоохранительные органы для фиксации фактов мошенничества и расскажите им о потенциальном интересе со стороны спортиков. Кроме этого, проверьте свою кредитную историю — мошенники могут использовать ваши данные для получения кредитов от вашего имени.
Главное правило — повышайте свою осознанность. Осведомлен – значит вооружен.
