ERC-3643: стандарт токенизации RWA
Крупные цифровые платформы объединились в Ассоциацию ERC-3643, которая была зарегистрирована в Люксембурге и получила кодовое название “Протокол T-REX”. Это новый стандарт токена для цифровизации реальных активов и ценных бумаг — тренд, который сейчас набирает обороты на рынке.
К Ассоциации уже присоединились влиятельные игроки на рынке блокчейн-технологий:
Это крупные компании, контролирующие рынки частного капитала и торговые площадки, предлагающие к продаже не только криптовалюту, но и токенизированные активы физического мира (RWA). Общий объем токенизированных RWA, находящихся под их управлением, оценивается в $28 млрд.
Но по сути протокол T-REX — это все тот же набор смарт-контрактов с открытым исходным кодом, который обеспечивает выпуск, управление и передачу разрешенных токенов. Главное отличие — встроенная децентрализованная система идентификации пользователей ONCHAINID. Она гарантирует, что только пользователи, соответствующие заранее определенным условиям, могут стать стороной договора.
Важно также, что финансовые регуляторы встретили новый стандарт с оптимизмом. Несмотря на то, что персональные данные участников сделки не обнародуются в сети, государственные контролеры смогут проверять условия смарт-контракта на соответствие нормам закона. EVM-совместимый протокол T-REX исключит возможность участия в операциях несовершеннолетних, граждан или компаний из стран санкционного списка и других неблагонадежных персон.
- Bitstamp,
- Polygon,
- Invesco,
- Apex,
- Tokeny,
- Oasis Pro,
- Aztec Group и другие.
Члены альянса выработали совместные требования к стандарту и уже начали его тестирование.
Что такое ERC-3643?
ERC-3643 — это модификация стандарта ERC-20, который является наиболее распространенным стандартом для токенов Ethereum. Если ERC-20 определяет базовые функции для токенов (передача, создание и сжигание), то ERC-3643 позволяет устанавливать специфические правила соответствия для проведения сделок.
Эти правила могут включать в себя заданные контрактом ограничения, например:
- минимальный возраст держателя токена;
- финансовую историю и доход участников;
- геолокацию участников сделки;
- тип используемого кошелька.
Как работает ERC-3643?
Протокол T-REX совместим с любыми децентрализованными приложениями, поддерживающими стандарт ERC-20. Правила соответствия ERC-3643 контролируются валидаторами. Они проверяют транзакции на соответствие требованиям и отклоняют транзакции, которые не вписываются в заданные рамки. При этом протокол защищает конфиденциальность пользователей, не раскрывая их фактические данные сторонним наблюдателям.
Валидаторы могут быть назначены эмитентом токена (Ассоциацией ERC-3643) или организациями, использующими предлагаемый протокол. Они получают вознаграждение за свою работу в виде токенов нового стандарта.
Где может быть использован стандарт ERC-3643?
ERC-3643 может применяться для токенизации широкого спектра регулируемых активов, включая:
- Ценные бумаги. Стандарт может использоваться для токенизации акций, облигаций и векселей. Это может сделать ценные бумаги доступными для крупных инвесторов и снизить затраты на их выпуск и торговлю.
- RWA (реальные активы). ERC-3643 подходит для токенизации недвижимости, предметов искусства и слитков ценных металлов. Это сделает активы более ликвидными и доступными для продаж по всему миру.
- Токены лояльности. Новый стандарт может применяться для передачи токенов лояльности, которые предоставляют пользователям скидки и оговоренные программой преимущества. ERC-3643 может сделать маркетинговые усилия более эффективными и выгодными для бизнеса и его клиентов.
Перспективы ERC-3643
ERC-3643 имеет потенциал стать основным стандартом для токенизации RWA. Ряд преимуществ подобных смарт-контрактов делает их привлекательными для эмитентов, пользователей и регуляторов. После широкого принятия нового стандарта можно ожидать активной токенизации RWA, что безусловно окажет влияние на глобальную финансовую систему:
- Банки смогут токенизировать свои ипотечные кредиты, привлекая больше инвесторов и снижая операционные издержки на обслуживание кредитов.
- Финансовые компании смогут токенизировать свои акции, расширяя круг инвесторов и повышая ликвидность ценных бумаг.
- Розничные торговые компании получат возможность токенизировать программы лояльности, предоставляя своим клиентам более персонализированные предложения.
