Что такое схема Понци?

Схема Понци — это финансовая пирамида. Инвестиционная система, в которой прибыль ранним участникам выплачивается за счет средств, полученных от новых инвесторов. Часть денег при этом переводится на  счет организатора махинации. 

Естественно, это не афишируется. Для пользователя придумывают красивую историю. Он считает, что вкладывает средства в законную компанию, которая предоставляет услуги или выпускает товары, за что получает доход. Однако в действительности никакой деятельности, кроме привлечения денег пользователей, нет. Поэтому это считается мошенничеством.

Распространенные признаки схемы Понци:

Хотя некоторые финансовые пирамиды достаточно легко определить, есть скамы, умело маскирующиеся под легальные компании.

Основоположником финансовой пирамиды можно считать итальянца Чарльза Понци, который в 1903 году эмигрировал в Бостон, США. В 1919 году он занял у своего знакомого деньги и создал организацию The Securities and Exchange Company, которая якобы занималась перепродажей международных почтовых купонов с помощью арбитражных сделок. 

Иронично, что данные купоны даже не были ценными бумагами: их можно было обменять только на почтовые марки, и эта информация не являлась секретом. Но люди охотно инвестировали в компанию, так как Понци выдавал векселя, которые гарантировали, что за каждые вложенные 1000 долларов они получат 1500 долларов через 3 месяца. Спустя год такого бизнеса мошенник получал по 200 тысяч долларов в день.

Схема развалилась, когда журналисты издания The Post Magazine расследовали дело Понци. Они обнаружили, что для покрытия инвестиций компании в циркуляции на рынке должно быть более 100 млн купонов, в то время как тогда их всего насчитывалось около 27 тысяч штук. Когда к изучению компании присоединились агенты ФБР, было окончательно подтверждено, что никаким арбитражем купонов организация не занималась, а просто выплачивала обязательства по векселям за счет продаж новых ценных бумаг. 

При задержании Понци в августе 1920 года выявилось, что на его счетах хранилось 4 млн долларов, при этом долг составлял 7 млн. Компанию The Securities and Exchange Company объявили банкротом, а Чарльза посадили на 5 лет. После тюрьмы он продолжил заниматься мошенничеством.

Схему Понци (финансовую пирамиду) часто путают с пирамидальной схемой. Не только из-за похожих названий и сущностей явлений, но и потому, что на практике может встречаться их одновременное использование мошенниками. Однако это два разных термина.

Пирамидальная схема предполагает, что нужно заплатить взнос за участие в проекте и пригласить нового участника, чтобы получить дополнительный доход. Чем больше людей привлекаешь стать частью махинации, тем больше денег получаешь. По мере того, как число участников растет, схема становится более шаткой и неустойчивой.

Это связано с экспоненциальным ростом, под которым подразумевается, что пирамидальная схема должна расширяться бесконечно, чтобы все постоянно получали деньги. Но так как это невозможно, в какой-то момент она рушится, и те, кто присоединился в конце, остаются с убытками, а те, кто был наверху — обогащаются.

В схеме Понци отсутствует элемент привлечения новых людей за прибыль. Пользователи на добровольных началах распространяют информацию о том, что они нашли отличный вариант для инвестиций своим знакомым. У финансовых пирамид, как правило, есть некое официальное лицо, которое манипулирует эмоциями людей и убеждает в безопасности и прибыльности вложений.

В финансовых пирамидах требуется лишь пополнить депозит, чтобы чуть позже получить в несколько раз больше. Однако затем пользователей всеми силами уговаривают не снимать деньги и ярко описывают преимущества реинвестиций.