ШІ вдосконалює платіжні системи: досвід Mastercard
До перегонів штучного інтелекту приєднується транснаціональна фінансова корпорація Mastercard. За допомогою розробленої моделі генеративного ШІ платіжний гігант планує боротися зі скамерами та підвищити ефективність роботи інтернет-магазинів.
Mastercard об'єднує 22 тисячі фінансових інститутів у понад двохстах країнах світу. У 2022 році обіг компанії перевищив $22 млрд. Через карткову мережу Mastercard щороку проходить близько 125 млрд платежів. Саме на цих даних компанія й навчила модель штучного інтелекту, що призначена для захисту від шахрайських транзакцій. Вона отримала назву Decision Intelligence Pro.
В основу рішення покладено запатентовану архітектуру рекурентної нейронної мережі (у таких мережах нейрони можуть обмінюватися даними між собою, обробляючи як нову інформацію, так і відомості про попередній стан системи). Фахівці компанії з відділу кібербезпеки та боротьби з шахрайством створили її з нуля, використовуючи відкритий код там, де це було необхідно.
Після оброблення цієї інформації Decision Intelligence Pro «вибудовує» історію взаємодії клієнтів з різними постачальниками товарів і послуг. Зважаючи на ці дані, ШІ прораховує патерни поведінки того чи іншого власника картки. Отримуючи інформацію про нову транзакцію, Decision Intelligence Pro оцінює, наскільки такий платіж відповідає звичайній моделі поведінки клієнта. Якщо купівля виходить за межі звичних витрат, система сигналізує про шахрайські дії. Весь процес триває 50 мілісекунд.
У компанії стверджують, що ця передова технологія ухвалення рішень щодо транзакцій здатна підвищити рівень виявлення шахрайства в фінансових установах у середньому на 20%. А в деяких випадках можна очікувати підвищення цього показника на 300%. Крім того, у Mastercard сподіваються, що Decision Intelligence Pro дозволить заощадити щонайменше п'яту частину коштів, які банки зазвичай витрачають на виявлення та оцінювання незаконних транзакцій.
Крім основних переваг, модель має важливу особливість: вона може заздалегідь визначати шахрайські схеми. Аналізуючи транзакції клієнтів Mastercard, штучний інтелект виявляє нові методи шахрайства, які потенційно можуть поширюватися.
Система реалізована на базі Dynamic Yield, платформи для персоналізації цифрового контенту, яку платіжний гігант придбав у McDonald's у 2022 році. У Mastercard вважають, що завдяки Shopping Muse користувачі будуть охочіше купувати речі, середній чек магазинів збільшиться, а відсоток повернень зменшиться.
В основу рішення покладено запатентовану архітектуру рекурентної нейронної мережі (у таких мережах нейрони можуть обмінюватися даними між собою, обробляючи як нову інформацію, так і відомості про попередній стан системи). Фахівці компанії з відділу кібербезпеки та боротьби з шахрайством створили її з нуля, використовуючи відкритий код там, де це було необхідно.
Після оброблення цієї інформації Decision Intelligence Pro «вибудовує» історію взаємодії клієнтів з різними постачальниками товарів і послуг. Зважаючи на ці дані, ШІ прораховує патерни поведінки того чи іншого власника картки. Отримуючи інформацію про нову транзакцію, Decision Intelligence Pro оцінює, наскільки такий платіж відповідає звичайній моделі поведінки клієнта. Якщо купівля виходить за межі звичних витрат, система сигналізує про шахрайські дії. Весь процес триває 50 мілісекунд.
У компанії стверджують, що ця передова технологія ухвалення рішень щодо транзакцій здатна підвищити рівень виявлення шахрайства в фінансових установах у середньому на 20%. А в деяких випадках можна очікувати підвищення цього показника на 300%. Крім того, у Mastercard сподіваються, що Decision Intelligence Pro дозволить заощадити щонайменше п'яту частину коштів, які банки зазвичай витрачають на виявлення та оцінювання незаконних транзакцій.
Крім основних переваг, модель має важливу особливість: вона може заздалегідь визначати шахрайські схеми. Аналізуючи транзакції клієнтів Mastercard, штучний інтелект виявляє нові методи шахрайства, які потенційно можуть поширюватися.
Зручність екосистеми Mastercard в тому, що ми бачимо дані щодо транзакцій усіх наших клієнтів у всьому світі. Це допомагає нам глобально побачити шахрайство та закономірності в екосистемі, — зазначає Аджай Бхалла, керівник відділу кібербезпеки та боротьби з шахрайством Mastercard.
Раніше Mastercard запустила систему на базі штучного інтелекту Shopping Muse. Це чат-бот для онлайн-магазинів, завданням якого є вибір товарів для покупців — власників карток Mastercard. Бот дає рекомендації, аналізуючи історію замовлень і запитів в інтернеті, враховує регіональні особливості та інші фактори. Якщо йдеться про купівлю одягу, ШІ проаналізує смаки споживача, зацікавленість у тих чи інших модних трендах, зможе пропонувати товари для створення стильного образу.
Система реалізована на базі Dynamic Yield, платформи для персоналізації цифрового контенту, яку платіжний гігант придбав у McDonald's у 2022 році. У Mastercard вважають, що завдяки Shopping Muse користувачі будуть охочіше купувати речі, середній чек магазинів збільшиться, а відсоток повернень зменшиться.
Shopping Muse, чат-бот від Mastercard. Джерело: neurohive.io
На завершення слід зазначити, що за останні п'ять років платіжна система вклала близько $7 мільярдів у розробку та впровадження технологій штучного інтелекту, а також у забезпечення кібербезпеки.
